Un Consejero Colegiado de Planificación de la Jubilación (CRPC) es un especialista que puede ayudarte a abordar tus necesidades de planificación de la jubilación. La credencial CRPC identifica a expertos con conocimientos integrales y objetivos de planificación financiera y las habilidades para usar esa información para permitir que los clientes alcancen sus objetivos financieros.

¿Por qué son importantes los CRPC?

CRPCs es un experto en planificación de la jubilación que presta asesoramiento objetivo. Tienen una visión holística a la hora de ayudar a las personas y a las familias a planificar su futuro financiero. También consideran tu panorama financiero total incluyendo muchos aspectos significativos como: ingresos, ahorros, inversiones, necesidades de cuidados a largo plazo, seguridad social, pensiones y planificación patrimonial. Además, han demostrado su experiencia al pasar un riguroso examen de tres partes sobre los conocimientos que necesitan para preparar planes financieros integrales para la jubilación y proporcionar asesoramiento de inversión objetivo. Los CRPC deben cumplir con los requisitos de educación continua para mantener su certificación. Solo quienes superen el examen del CRPC y demuestren que tienen la experiencia necesaria para aplicarlo pueden usar las iniciales “CRPC” después de su nombre. Así, cuando busques los servicios de un Consejero Colegiado de Planificación de la Jubilación, puedes confiar en que él o ella tenga los antecedentes educativos para ayudarte a navegar por tu futuro financiero con confianza.

Tipos de servicios que ofrecen los CRPC

Un consejero de planificación de jubilación colegiado es un asesor experto que ayuda a los clientes a desarrollar planes integrales para proporcionar seguridad durante toda su vida, no solo en la jubilación. Pueden prestar los siguientes servicios:

Educación y consejos para ayudarte a comprender tus necesidades financieras en la jubilación

Por ejemplo, un CRPC puede ayudarte a determinar qué parte de tus ahorros para la jubilación debería destinarse a diferentes tipos de inversiones, por ejemplo, acciones, bonos y efectivo. Un CRPC también puede ayudarte a decidir cuándo comenzar a tomar retiros de tus ahorros de jubilación para que duren el mayor tiempo posible, y puede educarte sobre los beneficios de varios productos de inversión, por ejemplo, rentas vitalicias y liquidaciones estructuradas.

Educación y Asesoramiento en Formas de Ahorrar para la Jubilación

Un CRPC puede ayudarte a determinar un plan de ahorro apropiado en función de tus ingresos, edad, esperanza de vida, nivel impositivo y otros factores relacionados con tu objetivo de jubilación. Por ejemplo, un CRPC puede recomendar diferentes tipos de inversiones y planes de ahorro, por ejemplo, una cuenta IRA Roth, para ayudar a asegurar que tu dinero dure el mayor tiempo posible en la jubilación.

Educación y asesoramiento sobre cómo sacar ingresos de tus ahorros para la jubilación

Un CRPC puede aconsejarte sobre las mejores formas de retirar dinero de tus diversos tipos de inversiones de jubilación para que duren al menos el tiempo que tu expectativa de vida. Por ejemplo, un CRPC puede recomendarte planes de retiro estructurados que te permitan retirar dinero de forma segura y sistemática con el fin de asegurar que tienes el dinero que necesitas para la duración de tus años de jubilación.

Educación y asesoramiento sobre cómo mantener el más alto nivel de vida en la jubilación

Un CRPC puede ayudarte a planificar tus gastos, incluidos los costos de atención a largo plazo, para que sean realistas y asequibles dados los ingresos que tienes disponibles. Por ejemplo, un CRPC puede sugerir formas de manejar la deuda o trabajar a tiempo parcial durante la jubilación si es necesario para asegurar que puedas vivir cómodamente en la jubilación.

Educación y asesoramiento sobre las mejores formas de dividir los activos entre los miembros de la familia

Un CRPC puede ayudarte a elaborar un plan para lo que debería pasar con tus ahorros de jubilación, cuentas de inversión, cuentas de efectivo y otros activos después de tu muerte. Por ejemplo, un CRPC puede recomendar que algunos de tus activos sean transferidos a los miembros más jóvenes de la familia como un regalo o como parte de tu testamento, etc.

¿Quién necesita un consejero de planificación de la jubilación colegiado?

Cualquier persona que quiera disfrutar de un futuro más seguro debe considerar trabajar con un Consejero Colegiado de Planificación de la Jubilación. Cualquier persona que se acerca a la jubilación o que ya está en la jubilación puede beneficiarse de la experiencia de un planificador financiero calificado. Además, esta persona puede ser alguien que ha perdido recientemente a un cónyuge o un dueño de un negocio que está cerca de la edad de jubilación. Las personas que también desean obtener más información sobre sus opciones y asegurarse de que están haciendo elecciones de inversión sólidas también pueden beneficiarse de la experiencia de un Consejero de Planificación de la Jubilación Colegiado.

¿Qué tipo de preguntas debería hacerle a un posible consejero?

Debes preguntar a un CRPC cuáles son sus calificaciones, cuánto tiempo ha estado en el negocio y si está afiliado a alguna organización profesional. También es importante averiguar qué servicios ofrece el CRPC, que podrían incluir proyecciones de ingresos de jubilación, desarrollar planes financieros u optimizar los pagos de pensiones, etc. También es una buena idea preguntar a tu posible CRPC si tiene alguna formación especializada en el área de la planificación de la jubilación. Por ejemplo, un CRPC puede ser un Asesor Senior Acreditado (ASA) o un Planificador Financiero Certificado (CFP). También debes averiguar si el CRPC cuenta con otros profesionales en plantilla y/o bajo contrato para ayudarte con otros aspectos de tu planificación de la jubilación. Muchos CRPC trabajan en estrecha colaboración con otros profesionales financieros, como los abogados y los Contadores Públicos Certificados (CPA) para ayudar a sus clientes.

¿Cuánto tiempo dura una consulta con un consejero de planificación de la jubilación colegiado?

Una consulta con un CRPC puede llevar de una a dos horas. Este tiempo juntos te permite a ti y al profesional hablar de tu situación, de tus objetivos financieros y de tus preferencias personales en mayor profundidad.

¿Debería tener más de un profesional que me ayude con mi planificación de la jubilación?

Sí, sobre todo si tu situación financiera lo justifica. Más de un proveedor asegura la continuidad y reduce las posibilidades de que se pasen por alto aspectos importantes de tus planes financieros. Además del CRPC, es posible que tengas otros profesionales que te ayuden con áreas específicas de tu vida financiera. Por ejemplo, es posible que también tengas un contador y un planificador en tu equipo que pueden proporcionar experiencia financiera específica además del conocimiento general de planificación de la jubilación.

¿Cómo puedo encontrar un consejero de planificación de la jubilación colegiado?

Es importante comprobar las credenciales del CRPC para asegurar que está cualificado para prestarte los servicios que necesitas. Debes verificar que esta persona haya cumplido con todos los requisitos establecidos por The College of Financial Planning. Puedes encontrar un CRPC revisando las páginas amarillas de tu guía telefónica, mirando en línea o preguntando por ahí. Es una buena idea hablar con amigos y familiares que han utilizado un planificador de la jubilación en el pasado. También puedes consultar con tu Better Business Bureau local para ver si se ha presentado alguna queja contra este profesional en particular.

Reflexiones finales

Si estás planeando tu jubilación o ya te has jubilado, es importante buscar asesoramiento profesional con el fin de ayudar a asegurar que tus años dorados sean financieramente seguros. Un CRPC te ayudará con todo, desde cuestiones de planificación fiscal hasta inversiones y planificación patrimonial. Al invertir algo de tiempo ahora, puedes aumentar la probabilidad de disfrutar de una jubilación sin preocupaciones.

¿Qué es un consejero de planificación de la jubilación colegiado?

Un CRPC es un profesional financiero de terceros que ayuda a planificar tu futuro financiero. Esta persona puede guiarte a través de todo el proceso de planificación de la jubilación, desde la planificación financiera hasta la gestión de inversiones y la planificación fiscal.

¿Por qué son importantes los CRPC?

Los CRPC son una parte esencial para crear un plan financiero sólido que pueda ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros. Un CRPC calificado te ayudará a maximizar tus ingresos por jubilación, a minimizar cualquier impuesto en el que puedas incurrir al jubilarte, a planificar el futuro de tu cónyuge y/o hijos, a proteger tus activos de los acreedores y a asegurar que estás siguiendo todas las leyes relacionadas con la planificación de patrimonio.

¿Qué tipo de servicios ofrecen?

Los CRPCs pueden ayudarte con muchas áreas diferentes de tu planificación de la jubilación. Por ejemplo, pueden mostrarte cómo hacer un plan de inversión que se ajuste a tu situación financiera y a tu nivel de tolerancia al riesgo.

Cómo elegir el CRPC adecuado para ti y tu familia

Para encontrar el CRPC adecuado para ti y tu familia, haz una verificación de antecedentes sobre cualquier profesional que estés considerando. Asegúrate de que esta persona haya estado fuera de la escuela no menos de cinco años y sea un miembro de pleno derecho de The College of Financial Planning.

¿Cómo encontrar un CRPC en tu zona?

Puedes revisar las páginas amarillas de tu guía telefónica local o hacer una búsqueda en línea para encontrar CRPCs en tu área.