Los custodios autodirigidos de IRA son instituciones financieras que permiten a los inversores de jubilación elegir cómo quieren que se inviertan sus fondos de IRA. Si bien la mayoría de las IRA autodirigidas utilizan inversiones tradicionales como acciones, bonos y fondos de inversión, muchos inversores optan por una cartera más diversa, que a menudo comienza con bienes inmuebles. Desde mediados de la década de 2000, invertir en propiedades a través de una cuenta IRA autodirigida se ha convertido en una opción popular para aquellos que prefieren invertir en bienes inmuebles como inversión para la jubilación. El deseo de diversificar las inversiones no es exclusivo de las cuentas IRA ni de los inversores con grandes carteras de jubilación. La diversificación fue el objetivo principal de las primeras IRA autodirigidas, que permitieron a los propietarios crear su propia cartera diversificada en lugar de limitarse a invertir en unas pocas opciones preestablecidas. Las cuentas IRA autodirigidas se crearon para dar a las personas un mayor control sobre sus inversiones financieras, y el concepto ha sido una bendición tanto para las grandes organizaciones como para los inversores individuales. Los custodios autodirigidos de IRA pueden ayudar a los ahorradores de jubilación a hacer crecer su dinero a la vez que proporcionan oportunidades de diversificación junto con un crecimiento con impuestos diferidos. Si bien las personas no necesitan usar un custodio de IRA autodirigido, muchos eligen esta opción porque las grandes empresas de inversión que generalmente proporcionan IRA no permiten que los inversores sean tan prácticos con sus carteras como les gustaría. Las IRA autodirigidas están diseñadas para los inversores que desean un mayor control sobre sus inversiones, y la flexibilidad de una IRA autodirigida permite a los inversores tomar sus propias decisiones.
Contenido
Cómo elegir un buen custodio de IRA autodirigido
Al elegir un custodio autodirigido de IRA, es importante hacer tu investigación. No todas las empresas ofrecen los mismos servicios o tienen las mismas opciones de inversión. Estas son algunas cosas que debes considerar al elegir un custodio:
Cuotas
La mayoría de los custodios cobran tarifas por sus servicios. Asegúrate de preguntar sobre todas las tarifas que se espera que pagues. Algunas empresas cobran tarifas fijas, mientras que otras pueden cobrar una comisión por cada venta.
Experiencia
Asegúrate de que la empresa tenga mucha experiencia en el campo y que sea muy respetada. Puedes obtener información sobre los antecedentes de una empresa buscando en Internet reseñas o pidiendo referencias de otros clientes que hayan utilizado los servicios de la empresa.
Opciones de inversión
Algunas empresas ofrecen una gama más amplia de opciones de inversión que otras. Si tienes intereses específicos o quieres invertir en un determinado tipo de activo, asegúrate de que el custodio que elijas ofrezca esas opciones.
Servicio de atención al cliente
¿Qué tan accesible y útil es el servicio de atención al cliente del custodio? Asegúrate de que te sientas cómodo con el nivel de servicio al cliente que recibirás en caso de que tengas alguna duda o problema.
Cumplimiento
Asegúrate de que el custodio cumpla con todas las normas pertinentes y que tenga una buena reputación por seguir las normas. Una vez que hayas reducido tus opciones, es importante que te pongas en contacto con cada una de las firmas y hagas preguntas sobre sus servicios. No tengas miedo de pedir referencias de clientes anteriores.
Tipos de inversiones IRA autodirigidas
Las cuentas IRA autodirigidas tienen una serie de opciones de inversión diferentes que puedes elegir, que incluyen:
Arrendamiento de equipos
El arrendamiento de equipos a través de tu cuenta IRA autodirigida te permite financiar artículos caros sin necesidad de una gran cantidad de dinero en efectivo por adelantado.
Bienes inmuebles
La inversión en bienes raíces es una opción popular para los inversores de IRA autodirigidos. Los bienes inmuebles se pueden comprar a través de una cuenta IRA autodirigida y ofrece el potencial de un crecimiento con impuestos diferidos.
Préstamos Privados
El préstamo de dinero a particulares o empresas a través de tu cuenta IRA autodirigida puede proporcionarte rendimientos saludables.
Metales preciosos
Si quieres invertir tu IRA en un activo físico, el oro y otros metales preciosos son opciones populares.
Errores comunes de una cuenta IRA autodirigida
Transacciones prohibidas
Uno de los mayores errores que cometen los propietarios de una cuenta IRA autodirigida es participar en una transacción prohibida con su cuenta. Para evitar penalizaciones e impuestos, es importante conocer qué constituye una transacción prohibida.
No mantenerse diversificado
Otro error común es no mantenerse diversificado en las inversiones de uno. Esto puede llevar a pérdidas si una clase de activos se desempeña mal.
No llevar registros
Es importante llevar un buen registro de todas las transacciones realizadas con tu cuenta IRA autodirigida para poder evitar cualquier penalización o implicaciones fiscales.
No consultar a un profesional
Algunos inversores cometen el error de no consultar con un profesional antes de tomar cualquier decisión sobre su IRA autodirigida. Un asesor financiero puede ayudarte a tomar decisiones de inversión informadas y a evitar errores costosos.
Los beneficios de usar una cuenta IRA autodirigida para el ahorro para la jubilación
Uno de los mayores beneficios asociados con un IRA autodirigido es que permite una mayor libertad a la hora de tomar decisiones de inversión. Las cuentas IRA autodirigidas no están sujetas a ciertas reglas que pueden restringir tus opciones con otras cuentas de jubilación, lo que te permite invertir en diferentes tipos de activos. Por ejemplo, muchas cuentas de jubilación tradicionales no permiten a los inversores comprar inmuebles, pero sí una IRA autodirigida. Esto te da más oportunidades de hacer crecer tus ahorros para la jubilación. Otro beneficio de un IRA autodirigido es que puede ofrecer más flexibilidad fiscal. Por ejemplo, los ingresos generados por las inversiones inmobiliarias mantenidas en una cuenta IRA autodirigida pueden diferirse hasta que te retires y comiences a tomar distribuciones de tu cuenta. Por último, una cuenta IRA autodirigida ofrece más flexibilidad cuando se trata del custodio que tiene tu cuenta. Por ejemplo, puedes elegir una institución que sea conveniente y familiar para ti en lugar de tener que trabajar con alguien ubicado en otro estado o que solo proporcione ciertas opciones de inversión.
La línea de fondo
Las cuentas IRA autodirigidas tienen una serie de beneficios que incluyen una mayor libertad en términos de los tipos de inversiones que puedes hacer, más flexibilidad fiscal y una gama más amplia de custodios. Si bien la creación de una cuenta IRA autodirigida es relativamente sencilla, es importante sopesar cuidadosamente tus opciones antes de tomar cualquier decisión. Asegúrate de hablar con un asesor financiero para obtener su asesoramiento profesional antes de invertir.
¿Qué es un custodio autodirigido del IRA?
Un custodio autodirigido de IRA es una institución que tiene tu cuenta IRA autodirigida. Proporcionan apoyo administrativo y de inversión para tu cuenta.
¿Cómo puedo configurar una cuenta con un custodio de IRA autodirigido?
La creación de una cuenta con un custodio de IRA autodirigido es relativamente sencilla. Puedes configurar una cuenta en línea o por teléfono con la mayoría de los proveedores de IRA autodirigidos.
¿Qué tipos de inversiones puedo hacer con mi cuenta IRA autodirigida?
Un inversor puede invertir en una serie de activos utilizando su cuenta IRA autodirigida, incluidos los inmuebles, los metales preciosos y los préstamos privados. También se puede usar una cuenta IRA autodirigida para comprar inmuebles extranjeros.
¿Cuáles son los errores más comunes que cometen las personas al invertir su dinero de jubilación en una cuenta IRA autodirigida?
Al configurar una cuenta, es importante sopesar cuidadosamente tus opciones y hacer tu investigación antes de tomar cualquier decisión sobre cómo vas a invertir tus fondos. Los inversores también deben ser conscientes de las normas que rigen las cuentas de jubilación, como la regla que prohíbe el autonegocio.
¿Cuáles son los beneficios asociados con el uso de una cuenta IRA autodirigida para los ahorros de jubilación?
Algunas de las mayores ventajas incluyen una mayor libertad en lo que respecta a las inversiones y una mayor flexibilidad fiscal, ya que puedes aplazar los impuestos sobre los ingresos generados por los inmuebles hasta la jubilación.