Un pago de suma global es un gran pago que recibes todo a la vez. A menudo se usa para acuerdos con compañías de seguros, pensiones y otros planes de jubilación.
Las sumas de dinero extra también son excelentes cuando quieres deshacerte de una anualidad porque son adecuadas para las inversiones.
Para compensar la falta de interés garantizado, puedes invertir una suma global en bonos de alto rendimiento y acciones que tengan una rentabilidad mejor que la que ofrecería una anualidad.
Contenido
Beneficios de los pagos de suma global
Los beneficios de recibir un pago a tanto alzado incluyen:
- Recibes todo tu dinero a la vez en lugar de las horas extras que se llama anualidad.
- Puedes invertir tu dinero en inversiones más arriesgadas pero que tengan una rentabilidad más alta, como acciones o bonos de alto rendimiento.
- Puedes usar el dinero para pagar cualquier deuda.
- Puedes usar los fondos para cubrir los gastos de vida como el alquiler, los comestibles y las facturas.
- Tienes más flexibilidad con el gasto de tu pago a tanto alzado que una anualidad, que está limitada por lo que paga cada mes.
- Puedes pagar una gran compra o una mejora que quizás no puedas pagar con una anualidad.
¿Cuándo deberías elegir tomar un pago de suma global en lugar de una anualidad?
Una de las decisiones financieras más comunes es elegir entre recibir un pago único o una anualidad.
La decisión de tomar una suma global depende de tus necesidades y objetivos personales, así como de la cantidad de riesgo que estés dispuesto a asumir.
Si sabes que vas a necesitar dinero para emergencias y quieres evitar sacar préstamos, podría ser conveniente elegir la opción de anualidad.
Por otro lado, si no te anticipas a ningún gasto importante en la jubilación pero prefieres tener algo de dinero extra ahora, entonces un pago de suma global podría tener más sentido para tu situación.
Hay muchos casos en los que podría ser beneficioso para alguien recibir un pago de suma global en lugar de una anualidad.
Por ejemplo, si el individuo no va a vivir mucho más tiempo y quiere que sus beneficiarios tengan efectivo lo antes posible, puede que quiera tomar un pago a tanto alzado.
Esto les da la flexibilidad de invertir el dinero como les plazca y gastarlo como lo consideren oportuno antes de su fallecimiento, en lugar de atar su dinero en efectivo en un contrato de anualidad que solo proporciona ciertos beneficios de por vida.
Ejemplo de pago de suma global
Para darte una mejor idea de qué son los pagos a tanto alzado, aquí tienes un ejemplo:
Joe tuvo un accidente de coche y recibió 100.000 dólares de su compañía de seguros. Se le ha dicho que debe elegir entre aceptar el dinero ya sea como un pago de suma global o un pago de anualidad de más de 20 años.
A primera vista, Joe podría pensar que tomar la suma global parece ser el camino a seguir porque le da más flexibilidad con su dinero.
Pero Joe decide hacer una investigación y se entera de que si sus inversiones no funcionan, la anualidad aún le proporciona pagos garantizados por 20 años.
Riesgos de tomar un pago de suma global sobre una renta vitalicia
Aunque hay muchos beneficios de recibir tu dinero todo a la vez, también hay algunos inconvenientes que debes tener en cuenta.
- El riesgo que implica invertir todo tu pago en inversiones de alto rendimiento en lugar de tener garantizados los pagos constantes de por vida. Los pagos de suma global son un riesgo mucho mayor que las rentas vitalicias porque no te garantizan ningún dinero.
- Si necesitas el dinero para los gastos de vida, entonces un pago de suma global podría no ser adecuado para ti. Una gran parte de tu pago se destinará a impuestos y multas si se utiliza para pagar facturas o comprar alimentos en lugar de invertir porque los retiros de las cuentas de jubilación se gravan a las tasas de impuestos sobre la renta ordinarias.
- Si el mercado se derrumba, entonces podrías terminar con menos de lo que comenzaste después de invertir tu pago de suma global porque es posible que parte de tu inversión inicial se pierda, causando una pérdida general en la inversión.
La línea de fondo
Al decidir entre aceptar un pago único o una anualidad, todo se reduce a tus necesidades y objetivos personales, así como a la cantidad de riesgo que estás dispuesto a asumir.
Una anualidad es una opción mucho más segura porque te garantiza dinero de por vida, pero si prefieres tener un control completo sobre tus inversiones y no te importa arriesgar, consigue el pago de la suma global en su lugar.
Muchos factores intervienen en la decisión de si tomar una anualidad o un pago de suma global al recibir pagos de seguros como estos.
Es mejor hacer tu investigación antes de tomar cualquier decisión para que puedas tomar la elección que sea la adecuada para tu situación financiera.
El futuro de los pagos de anualidades está en el aire con nuevas leyes que se están proponiendo. Aun así, si siguen existiendo, hay muchas razones por las que una anualidad podría adaptarse mejor a ciertas situaciones que un pago a tanto alzado.
¿Qué es un pago a tanto alzado?
Un pago de suma global, también conocido como anualidad de un solo pago, es un acuerdo en el que recibes todo el pago de tu seguro en una gran cantidad en efectivo en lugar de tener el dinero pagado con el tiempo.
¿Recibir un pago único es lo correcto para mí?
Eso depende de tus objetivos y de lo que tengas pensado hacer con el dinero. Si piensas que una anualidad será más beneficiosa para ti, esto podría no estar bien. Sin embargo, si necesitas tener un control completo sobre cómo se invierte o se usa tu pago en tu vida, entonces un pago de suma global podría ser la mejor manera de hacerlo.
¿Cuáles son los beneficios de los pagos a tanto alzado?
El principal beneficio es que tienes un control completo sobre cómo se utiliza tu pago. Tampoco es necesario que te preocupes por asegurarte de que se paguen las facturas porque todo tu dinero se puede usar según sea necesario sin penalización ni impuestos debido al retiro anticipado de una cuenta de jubilación ya que no es parte de una anualidad.
¿Cuáles son los inconvenientes de los pagos a tanto alzado?
El principal inconveniente es que no hay ninguna garantía de lo que valdrá tu pago después de invertir en él. También significa que toda la responsabilidad de invertir tu dinero recae en ti en lugar de tener una anualidad donde otra persona se encarga de esta parte para ti. Aunque los pagos de suma global significan más libertad sobre tu dinero, también significan más riesgo.
¿Cuál es la diferencia entre la suma global y los pagos de anualidad?
Una anualidad te paga un ingreso estable de por vida, mientras que un pago a tanto alzado es solo una gran cantidad en efectivo que se paga al titular de la póliza a la vez. El pago de una anualidad puede ser administrado por otra persona que decida cómo se invierte, pero toda esta responsabilidad recae en ti con un pago a tanto alzado. No hay ninguna garantía de lo que valdrá tu inversión inicial.