Cuando se trata de la planificación de la jubilación, la mayoría de las personas piensan en los planes 401 (k) y las Cuentas de Retiro Individual, o IRA. Sin embargo, hay otro tipo de cuenta de jubilación que a menudo se pasa por alto: la autodirigida Roth IRA. Una cuenta Roth IRA autodirigida es una cuenta de jubilación individual en la que el titular puede dirigir cómo se realizan sus inversiones. Esto permite una mayor flexibilidad y control sobre los ahorros de jubilación de uno. Hay muchas maneras diferentes de invertir en una cuenta IRA Roth autodirigida. Algunas opciones comunes incluyen acciones, fondos de inversión y bienes raíces. Sin embargo, hay muchas otras opciones de inversión disponibles, incluidos los metales preciosos, el capital privado y el capital de riesgo.
Contenido
¿Quién es elegible para tener una cuenta IRA Roth autodirigida?
Cualquier persona que cumpla con los requisitos para una cuenta IRA Roth puede tener una cuenta autodirigida. Para calificar para una cuenta IRA Roth, debes estar ganando ingresos y no puedes tener 70 años y medio o más. También debes tener un ingreso imponible de menos de $124,000 si eres soltero o $196,000 si eres casado que presenta una declaración conjunta.
Invertir con una cuenta IRA Roth autodirigida
Una vez que hayas establecido una cuenta IRA Roth autodirigida, puedes comenzar a invertir en una variedad de activos diferentes, como acciones, fondos de inversión y bienes inmuebles. Sin embargo, es importante recordar que existen algunas restricciones en lo que puedes invertir. Por ejemplo, no puedes invertir en artículos de colección, como arte o antigedades.
Directrices fiscales para una cuenta IRA Roth autodirigida
Cuando se trata de impuestos, hay algunas pautas que debes tener en cuenta al invertir con una cuenta IRA Roth autodirigida. Para evitar abusar de los beneficios de los IRA autodirigidos, se deben observar las siguientes dos reglas:
Las personas descalificadas
Esto se refiere a las personas a las que no se les permite hacer inversiones en una cuenta IRA Roth autodirigida. La lista de personas descalificadas incluye lo siguiente:
- El propietario de la cuenta Roth IRA (el titular de la cuenta)
- Su cónyuge o esposa
- Sus descendientes y ascendientes lineales (padres, abuelos, etc.)
- Inversores en el negocio del propietario de la cuenta IRA Roth
- Planificar proveedores de servicios
Transacciones prohibidas
Esta es una categoría más amplia que incluye cualquier transacción que descalificaría a la cuenta IRA Roth de ser deducible de impuestos. Esto incluye las transacciones con personas descalificadas, así como la inversión en activos prohibidos. Las transacciones prohibidas incluyen las siguientes:
- Pedir prestado dinero de la cuenta
- Vender propiedad a la cuenta
- Utilizar el patrimonio de la cuenta como garantía para un préstamo
Ventajas de una cuenta IRA Roth autodirigida
Las principales ventajas de usar una cuenta IRA Roth autodirigida son:
1. Puedes invertir en casi cualquier tipo de inversión.
Esto permite una mayor diversificación y la capacidad de sacar el máximo partido a tus ahorros de jubilación. Los IRA tradicionales o regulares no te permiten usar inversiones alternativas como los inmuebles. Con una cuenta IRA Roth autodirigida, sin embargo, puedes invertir en este tipo de activos.
2. Los retiros de una cuenta IRA Roth autodirigida están libres de impuestos.
No hay una multa del 10% ni impuestos sobre los retiros siempre que uno cumpla con ciertos requisitos. Además, si tu cuenta mantiene una conversión de Roth IRA, se te permite hacer retiros sin penalización de tus fondos convertidos en cualquier momento.
3. Hay más flexibilidad con una cuenta IRA Roth autodirigida.
Esto incluye poder aportar más dinero cada año y sacar dinero sin penalización.
Desventajas de una cuenta IRA Roth autodirigida
Las principales desventajas de usar una cuenta IRA Roth autodirigida son:
1. Hay más responsabilidad y responsabilidad con una cuenta autodirigida.
Dado que el titular de la cuenta es responsable de tomar decisiones de inversión, es importante hacer los deberes antes de invertir en cualquier activo.
2. Las tarifas asociadas con una cuenta Roth IRA autodirigida pueden ser más altas que las de otras cuentas de jubilación.
Esto se debe a que generalmente se te cobra una tarifa administrativa anual, así como una tarifa por cada transacción.
3. Puede ser más difícil encontrar inversiones para una cuenta IRA Roth autodirigida.
Esto se debe principalmente a que no todas las empresas de inversión ofrecen este tipo de cuenta. Es posible que tengas que hacer una investigación adicional para encontrar las inversiones adecuadas para tus necesidades.
Reflexiones finales
Una cuenta IRA Roth autodirigida puede ser una excelente manera de tener más control sobre tus ahorros para la jubilación. Una cuenta IRA Roth autodirigida puede no ser para todos, pero sin duda tiene sus beneficios y ventajas sobre las cuentas de jubilación tradicionales. Si te interesa usar una cuenta IRA Roth autodirigida o tienes alguna duda sobre las normas y reglamentos relativos a este tipo de cuentas, consulta con tu asesor financiero o asesor fiscal antes de tomar cualquier decisión sobre cómo invertir tus ahorros para la jubilación.
¿Qué es una cuenta IRA Roth autodirigida?
Una cuenta Roth IRA autodirigida es una cuenta de jubilación individual que permite a los inversores dirigir sus inversiones. Esto incluye invertir en activos alternativos como bienes inmuebles, en lugar de solo acciones y bonos.
¿Es ventajoso tener una cuenta IRA Roth autodirigida?
Sí, hay varias ventajas en el uso de una cuenta IRA Roth autodirigida. Estas incluyen la capacidad de invertir en una gama más amplia de activos, retiros libres de impuestos y una mayor flexibilidad con las aportaciones y retiros.
¿Hay alguna desventaja en el uso de una cuenta IRA Roth autodirigida?
Sí, hay algunos inconvenientes en el uso de una cuenta IRA Roth autodirigida. Estas incluyen más responsabilidad y responsabilidad para el titular de la cuenta, tarifas más altas y dificultad para encontrar inversiones.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta IRA Roth autodirigida y una cuenta IRA tradicional?
La principal diferencia entre una cuenta IRA Roth autodirigida y una cuenta IRA tradicional es que con una cuenta IRA Roth, los titulares de cuentas pueden invertir en activos alternativos como los bienes inmuebles. Con una cuenta IRA tradicional, los titulares de cuentas se limitan a invertir en acciones, bonos y otras inversiones tradicionales.
¿Existen requisitos de edad para abrir una cuenta IRA Roth autodirigida?
No hay requisitos de edad para abrir una cuenta IRA Roth autodirigida. Sin embargo, debes cumplir con los mismos requisitos de edad que con cualquier otra cuenta IRA Roth.