Un Modelo de Planificación Financiera es un marco que te ayuda a identificar cuánto dinero necesitas, qué fuentes de ingresos estarán disponibles y los gastos que esperas. Este modelo es útil para los propietarios de negocios, los empresarios o cualquier persona que quiera saber cómo pueden planificar mejor su futuro financiero. La planificación financiera comienza con la creación de un presupuesto para que sepas de dónde vienen tus ganancias y hacia dónde van todos tus gastos. El modelo de planificación financiera toma este conocimiento y lo utiliza para equilibrar tus ingresos, gastos y acumular activos como el ahorro.
Contenido
¿Quién desarrolla el modelo de planificación financiera?
El modelo de planificación financiera suele ser desarrollado por un profesional que entiende todas las leyes que rigen la inversión y la planificación financiera. Esta persona puede ser un planificador financiero capacitado para hacer el modelo o alguien como un contador o un abogado. Estos profesionales tomarán información del cliente y la usarán para crear un plan financiero que pueda ser utilizado para el crecimiento futuro de los ingresos, los gastos o las metas de ahorro. El modelo de planificación financiera proporciona un plan para el éxito futuro con el dinero, por lo que debe ser creado por alguien que sepa lo que está haciendo.
¿Cómo funciona un modelo de planificación financiera?
El modelo de planificación financiera llevará la información que proporcionas al profesional y creará un plan en base a ella. Esto se puede hacer de varias maneras, como equilibrar tus fuentes de ingresos con los gastos o crear una asignación de activos que funcione mejor para ti. Los diferentes modos de planificación financiera utilizan diferentes modelos; algunos son mejores que otros dependiendo del tipo de planificación financiera que necesites. El modelo dará un resultado, como un balance o una declaración de ingresos y gastos que muestre qué tipo de plan es el mejor para tu situación.
¿Por qué usar un modelo de planificación financiera?
Hay muchas razones por las que las personas usan estas herramientas.
- Facilitan el proceso de planificación financiera al tomar mucha información y crear algo útil.
- El modelo se basa en el conocimiento y la experiencia, por lo que será preciso y útil.
- Los números y los datos financieros que proporciona se pueden usar para comprender mejor tu situación.
- Hay profesionales que se sienten más seguros de invertir con la guía de este tipo de plan financiero en lugar de hacerlo solo sin comprender todos los números detrás de la toma de decisiones.
- Te puede ayudar a poner en práctica un plan que te lleve al éxito financiero.
El uso de un modelo de planificación financiera es una excelente manera de comprender mejor tu situación financiera y darte las herramientas que necesitas para tener éxito.
Ejemplos de modelos financieros
Hay muchos modelos financieros que puedes usar. Algunos de los tipos más comunes incluyen: Modelo de flujo de caja – Es un modelo financiero que te ayuda a comprender cómo el efectivo entra y sale de tu negocio. Modelo de patrimonio neto: el modelo de patrimonio neto muestra cómo la combinación de tus activos, pasivos y patrimonio se suma para determinar lo que posees o debes. Modelo de cartera de inversión: el modelo de cartera de inversión se utiliza para invertir en valores, incluidas acciones y bonos. Modelo de planificación de la jubilación: el modelo de planificación de la jubilación ayuda a crear un flujo constante de ingresos en el que puedes confiar cuando envejezcas. Sin embargo, es necesario que se trabaje en tu plan financiero desde el principio para que todavía haya dinero disponible décadas después.
¿Cómo construir un modelo financiero?
Necesitarás una lista de todos los activos y pasivos corrientes, una cuenta de resultados para al menos un período de tiempo de un año si es posible, y una idea aproximada sobre cuánto dinero quieres tener en ahorros por fechas específicas. Si tu presupuesto ya está equilibrado, esta parte debería ser bastante fácil ya que sabes a dónde va cada centavo cada mes. Sin embargo, si tus finanzas no están equilibradas, es posible que tengas que hacer un trabajo para asegurar que todos los números se suman. Aquí es donde un modelo financiero podría ser útil. Un modelo financiero se puede construir en un programa de hoja de cálculo como Microsoft Excel. Necesitarás tener al menos las siguientes columnas:
- Insumos para ingresos y gastos mensuales
- Activos/pasivos que posees o debes a lo largo del tiempo, incluidos los valores de activos corrientes, así como el valor futuro proyectado si son inversiones
- Saldos de cuentas bancarias proyectadas cada mes utilizando tus insumos hasta ahora más lo que se necesita para pagar la deuda o sumar hacia los objetivos de ahorro
Si hay alguna otra figura que te gustaría incluir, estas también deben agregarse junto con sus fórmulas para que tenga sentido matemáticamente al mirarlas más adelante. Una vez que tu modelo financiero esté completo, revisa todos los insumos y asegúrate de que sean precisos para que no haya ningún problema con las proyecciones a lo largo del tiempo si las cosas no salen según lo planeado financieramente.
Los errores más comunes que cometen las personas al crear sus propios planes financieros
El mayor error que cometen las personas al crear su modelo de planificación financiera es no aprender toda la información requerida. Si no sabes sobre las leyes tributarias o cómo funcionan las tasas de interés, eso puede llevar a problemas en tu plan donde el dinero no se está ahorrando o invirtiendo de la manera más efectiva posible. Esto puede llevar a problemas en el futuro si esperas alcanzar objetivos específicos para tus finanzas. Algunos errores comunes incluyen:
- No entender las tasas de inflación a lo largo del tiempo
- Suponiendo que los números se mantendrán constantes sin que se realice ningún cambio, por lo que no tienen en cuenta los gastos futuros o las fuentes de ingresos donde hay incógnitas en este momento
- No comenzar con un plan y en lugar de eso simplemente sumergirse en la creación del modelo para que sea más difícil identificar qué cambios deben realizarse en el camino.
¿Por qué deberías contratar a un profesional para que te ayude con tus finanzas?
Hay muchas razones por las que las personas optan por trabajar con planificadores financieros y otro tipo de profesionales cuando llega el momento de que creen su propio plan o modelo financiero. Algunos de los beneficios esperados incluyen:
- Conocer todas las normas y reglamentos que vienen junto con diferentes productos financieros
- Tener a alguien que pueda explicar términos complicados de una manera que tenga sentido para las necesidades específicas de su cliente
- Comprender cómo las tasas de interés, los tramos del impuesto sobre la renta, los rendimientos de las inversiones, las tasas de inflación u otros factores económicos pueden afectar lo que decides hacer financieramente con el tiempo
- Tener a alguien que trabaje con tus números para que sea personalizado por lo que quieres lograr en lugar de algo genérico porque no la situación financiera de todos es la misma.
Si quieres un futuro mejor o simplemente sientes que necesitas que alguien te ayude a guiarte a través de tus decisiones financieras, entonces contratar a un profesional es la mejor manera de hacerlo.
Para llevar
Un modelo de plan financiero te ayudará a crear un plan que se pueda seguir en el tiempo para ver si estás cumpliendo con tus objetivos o no los cumples. Estos planes se centrarán en los ingresos de todas las fuentes y los gastos y las deudas, lo que permitirá que el usuario realice cambios para que su futuro financiero se mantenga seguro. Con estos modelos en marcha, es posible alcanzar los objetivos de ahorro más rápido, invertir de manera más eficiente y evitar errores costosos al trabajar con un profesional que entienda cómo funcionan mejor las finanzas.
¿Qué es un modelo de planificación financiera?
Un modelo de planificación financiera es una herramienta que se utiliza para ayudar a las personas con sus finanzas mediante la creación de proyecciones a lo largo del tiempo. Esto les dará más información sobre lo que quieren hacer financieramente y cómo pueden hacer cambios en el camino si es necesario. El modelo de planificación financiera también puede mostrar el valor futuro estimado de diferentes inversiones en el tiempo, con implicaciones fiscales factorizadas en ellas si se desea.
¿Quién crea los modelos de planificación financiera?
Los planificadores financieros son los que suelen crear este tipo de modelos financieros. Si bien las personas pueden hacerlo por su cuenta, esto requiere mucho más tiempo y esfuerzo para hacer las cosas bien. Esta es la razón por la que los profesionales tienden a ser más adecuados para crearlos.
¿Cómo funciona un modelo de planificación financiera?
Un modelo de planificación financiera funciona al observar las fuentes de ingresos y los gastos del usuario. Esto les ayudará a crear proyecciones a lo largo del tiempo para hacer un seguimiento de lo que quieren lograr económicamente para que se pueda medir a lo largo del camino. El objetivo final es que las finanzas de esta persona se mantengan seguras, lo que le permite alcanzar cualquier objetivo financiero que pueda tener. Si necesitan hacer cambios en el camino, pueden hacerlo con un modelo de planificación financiera en su lugar.
¿Cuáles son los errores más comunes que debes evitar al crear planes financieros?
Algunos de los errores más comunes que cometen las personas al crear sus modelos de planificación financiera no están comenzando con un plan y, en cambio, simplemente se sumergen en la creación del modelo para que sea más difícil identificar qué cambios deben realizarse en el camino. Otro error sería que tomaran futuros gastos o fuentes de ingresos donde hay incógnitas en este momento. Por último, las personas cometen otro error al crear modelos financieros: no poner los detalles suficientes o intentar ahorrar tiempo creando algo genérico que no refleje lo que realmente quieren.
¿Por qué deberías contratar a un profesional para que te ayude con tus finanzas?
Un planificador financiero te ayudará a comprender los términos complejos y lo que significa para tus finanzas. También pueden ayudarte a invertir de la manera más beneficiosa para lograr los objetivos que son importantes para ti con su conocimiento de cómo funcionan mejor las finanzas. Necesitas a alguien que entienda estas cosas porque ha puesto el tiempo necesario para ser bueno en ello. La contratación de un profesional te permitirá dar los pasos necesarios para llegar más rápido a la libertad financiera y ayudarte a ahorrar dinero en el camino.