La planificación de la jubilación es el proceso de ahorrar e invertir dinero antes de la jubilación con el fin de asegurar una fuente de ingresos después de la jubilación.
La mayoría de las veces, esto se hace utilizando vehículos financieros diseñados específicamente para este propósito, como una cuenta IRA o 401 (k).
Estos vehículos de retiro consisten en un conjunto de inversiones, que pueden ser acciones, ETFs u otra cosa.
Los fondos colocados en la cuenta se invierten y crecen a lo largo de la vida del titular de la cuenta.
Por lo general, las cuentas no permiten que el titular de la cuenta acceda a los fondos hasta una edad de prerrequisito.
Una vez que el titular de la cuenta alcanza esa edad, los fondos acumulados se reparten de nuevo entre ellos.
Esto puede ser en varios pagos o en una suma global.
Contenido
Planificación de la jubilación
La planificación de la jubilación a menudo abarca más que simplemente elegir unas pocas inversiones y esperar a que tu dinero crezca.
Es importante desde el principio tener una idea sobre el horizonte temporal que esperas, tu tolerancia al riesgo y, lo más importante, tus objetivos financieros para la jubilación (¿necesitas dinero para viajar? ¿Quieres comprar una casa de verano? ¿O simplemente buscando establecerte?).
Aunque a nadie le gusta pensarlo, también es una buena idea planificar lo que sucederá en caso de que te pases con los fondos que aún quedan en tu cuenta.
Muchas cuentas de jubilación se pueden transferir a un pariente más cercano, pero es importante asegurarse.
La edad a la que tienes pensado jubilarte también es una consideración importante.
Lo más pronto que los 401(k)s y los IRAs comienzan las distribuciones es la edad 59 12, y lo más reciente es la edad 70 12, por lo que si tienes pensado jubilarte antes o trabajar por más tiempo eso debería ser planeado para.
Tipos de planes de jubilación
IRA y 401(k):
Una cuenta IRA, o Cuenta de Retiro Individual, es una cuenta de jubilación que es propiedad y está gestionada por ti, para ti, aunque también hay gestores profesionales disponibles.
Un 401 (k) es una cuenta de jubilación que está (más comúnmente) patrocinada por tu empleador en lugar de por ti mismo.
Los fondos se aportan como una cantidad de salario retenido, y tu empleador también puede hacer contribuciones adicionales.
Tanto una cuenta IRA como un 401(k) están financiadas con dólares antes de impuestos.
Esto significa que las aportaciones reducen los ingresos imponibles en el año en que se realizan, y los impuestos se pagan más adelante al momento de la retirada.
Como tal, estos vehículos de retiro son los más beneficiosos cuando esperas que estés en un nivel de impuestos más bajo al momento de la jubilación que mientras estás financiando la cuenta.
Roth IRA y 401(k):
Las cuentas IRA Roth y 401(k) son similares a sus contrapartes tradicionales, sin embargo, los impuestos se pagan sobre las contribuciones, y el dinero se distribuye libre de impuestos al momento de la jubilación.
Este tipo de pan es ideal si esperas estar en un nivel de impuestos más alto al momento de la jubilación que mientras tengas la cuenta.
Plan de pensiones/beneficio definido:
Una pensión, también llamada plan de beneficios definidos, es una de las formas más tradicionales de paquete de jubilación.
Por lo general, se da por un empleador a un empleado que se jubila, y se basa en factores como la cantidad de tiempo trabajado.
Este paquete de retiro es una cantidad fija de dinero y no se basa en inversiones.
Plan de Participación en las Ganancias:
La participación en los beneficios es una característica adicional que se puede agregar a otro plan patrocinado por el empleador.
La participación en las ganancias le permite a un empleador hacer contribuciones a la cuenta de un empleado hasta el menor de 25% de los ingresos o $ 57,000.
La idea es que a medida que aumentan las ganancias de una empresa, la participación en las ganancias permite a los empleadores distribuir una parte de las ganancias entre los empleados.
Plan de Propiedad de Stock de Empleados (ESOP):
El Plan de Propiedad de Acciones de los Empleados, o ESOP, permite que los empleados se beneficien de la propiedad de las acciones de la empresa.
Esto se puede dar además de otro plan de jubilación.
Inversiones de jubilación
Los tipos de inversiones para la jubilación incluyen:
- ETF
- Existencias
- Bonos
- CD (Certificados de Depósito)
- Bienes inmuebles
En general, una cuenta IRA ofrecerá una selección más diversa de inversiones.
Un plan 401(k) u otro plan patrocinado por el empleador puede limitarte solo a las inversiones que tu empleador haya seleccionado.
Preguntas frecuentes sobre la planificación de la jubilación
¿Qué es la planificación de la jubilación?
La planificación de la jubilación es el proceso de ahorrar e invertir dinero antes de la jubilación con el fin de asegurar una fuente de ingresos después de la jubilación.
¿Cuáles son los tipos de planes de jubilación más populares?
Las cuentas IRA y 401(k) son los planes de jubilación más utilizados. Una cuenta IRA, o Cuenta de Retiro Individual, es una cuenta de jubilación que es propiedad y está gestionada por ti, aunque también hay gestores profesionales disponibles. Un 401 (k) es una cuenta de jubilación que está (más comúnmente) patrocinada por tu empleador. Los fondos se aportan como una cantidad de salario retenido, y tu empleador también puede hacer contribuciones adicionales.
¿Qué es una pensión?
Una pensión, también llamada plan de beneficios definidos, es una de las formas más tradicionales de paquete de jubilación. Por lo general, se da por un empleador a un empleado que se jubila, y se basa en factores como la cantidad de tiempo trabajado. Este paquete de retiro es una cantidad fija de dinero y no se basa en inversiones.
¿Qué es un plan de reparto de beneficios?
La participación en los beneficios es una característica adicional que se puede agregar a un plan patrocinado por un empleador. La participación en las ganancias le permite a un empleador hacer contribuciones a la cuenta de un empleado hasta el menor de 25% de los ingresos o $ 57,000. La idea es que a medida que aumentan las ganancias de una empresa, la participación en las ganancias permite a los empleadores distribuir una parte de las ganancias entre los empleados.
¿Qué tipos de inversiones se suelen tener en un plan de jubilación?
Los activos que a menudo se mantienen en un plan de jubilación son ETF, acciones, bonos, CD (certificados de depósito) y bienes inmuebles.