Cuando busques invertir tu dinero, es importante que busques un asesor financiero que pueda ayudarte a tomar las mejores decisiones. Un buen lugar para comenzar es haciendo las preguntas correctas. Estas son algunas de las preguntas más comunes que hacen los clientes al comenzar su viaje de inversión.
Contenido
1) ¿Cuál es tu formación y cuáles son tus credenciales?
Los asesores financieros deben tener una licenciatura en finanzas, contabilidad o economía. Algunos asesores también pueden tener designaciones como CFP (Planificador Financiero Certificado), CFA (Analista Financiero Autorizado) o CIMA (Analista de Gestión de Inversiones Certificado).
2) ¿Cuál es tu enfoque?
Invertir no es una ecuación única para todos. Los asesores financieros deben ser capaces de describir su estilo y filosofía de inversión, que generalmente incluye una combinación de tolerancia al riesgo, objetivos de rentabilidad y horizonte temporal para invertir. También deben explicar los pros y los contras de la gestión activa frente a la pasiva, los diferentes tipos de inversiones como las acciones, los bonos y el efectivo, y los diferentes tipos de cuentas como las RRSP (Planes de ahorro para la jubilación registrados), las TFSA (Cuentas de ahorro sin impuestos) y las cuentas no registradas. Algunos asesores también recomiendan una cartera específica mientras que otros dejan que el cliente decida por sí mismos sobre su mezcla de inversión.
3) ¿Qué servicios ofrecen?
Deberías considerar pedir a un asesor más de una opinión antes de tomar tu decisión. Los planificadores financieros suelen utilizar un Modelo de Planificación Financiera o Análisis de Necesidades Financieras para evaluar tu situación actual y recomendarte un plan a largo plazo. Algunos asesores financieros proporcionarán un asesoramiento más específico sobre la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, las estrategias fiscales y las necesidades de seguros, mientras que otros pueden ofrecer servicios como la planificación financiera, la gestión de inversiones y la administración de pensiones.
4) ¿Eres un asesor a base de honorarios? ¿Cómo te pagan?
Los asesores pueden ser compensados de tres maneras diferentes: comisiones, honorarios o una combinación de ambas. Los asesores basados en comisiones a menudo promocionarán los productos que les pagan la comisión más alta. Los planificadores de solo honorarios, por otro lado, cobrarán una tarifa fija o tarifa por hora en función de la cantidad de tiempo que dediquen a trabajar en tu archivo. También deben ser capaces de explicar claramente todas las tarifas que estás pagando para que puedas comparar fácilmente diferentes asesores y sus servicios. Los planificadores financieros que reciben una compensación a través de comisiones deben dar aviso por escrito a los clientes cuando exista la posibilidad de que el asesoramiento dado pueda plantear un conflicto de intereses.
5) ¿Serás mi único punto de contacto?
Algunos asesores financieros trabajan solos mientras que otros se asocian con otros profesionales como abogados, contadores, especialistas en impuestos y agentes de seguros. Los asesores financieros deben revelar claramente cualquier relación que tengan con otros profesionales para asegurarse de que no haya conflictos de intereses. Los clientes deben preguntar a su asesor si están utilizando proveedores de servicios afiliados para evitar pagar por servicios duplicados.
6) ¿Cuál es tu estrategia de inversión?
En términos generales, una estrategia de inversión puede definirse como el plan general para invertir dinero. Un buen asesor debe explicar claramente su declaración de política de inversión. Los planificadores financieros que se adhieren al Modelo de Planificación Financiera generalmente usarán una combinación de algunos o todos los siguientes instrumentos financieros: efectivo, acciones (acciones), bonos y bienes inmuebles. Los asesores financieros que siguen un enfoque más activo también pueden invertir en derivados como opciones, futuros y swaps.
7) ¿Tienes alguna experiencia en planificación financiera?
Muchos asesores que trabajan con clientes para desarrollar un plan financiero tienen experiencia en contabilidad, derecho o finanzas. Otros pueden tener una licenciatura o un máster en administración de empresas. Los planificadores financieros que tienen la designación CFP deben pasar un examen que ponga a prueba sus conocimientos de planificación financiera. Los planificadores financieros que trabajan con los clientes para desarrollar las declaraciones de política de inversión también deben tener la designación CFA.
8) ¿Cómo se mide el éxito?
La mayoría de los asesores financieros tienen el objetivo de hacer dinero a sus clientes. Los planificadores financieros que siguen el Modelo de Planificación Financiera pueden usar puntos de referencia para medir el éxito. Los asesores financieros que siguen un enfoque más activo a menudo compararán el rendimiento de su estrategia con un índice externo o un fondo de inversión para determinar qué tan bien están funcionando sus estrategias para los clientes.
9) ¿Tienes alguna designación de planificación financiera?
Estas designaciones profesionales se otorgan a las personas después de completar la educación, la experiencia laboral y pasar un examen de certificación. Los asesores financieros que tengan una designación CFP deben cumplir con un estricto código de ética, así como completar 30 horas de educación continua cada tres años. Los planificadores financieros con la designación CFA deben pasar tres niveles de exámenes para lograr esta designación, que es reconocida en todo el mundo. Los asesores financieros que tengan una designación de Planificador Financiero Certificado (CFP, por sus siglas en inglés) llevarán la credencial de Especialista Financiero del Cliente (CFS, por sus siglas en inglés) de la designación para demostrar que han superado la capacitación especializada en planificación financiera.
10) ¿Con qué tipo de clientes tratas de forma regular?
Los planificadores financieros con su propia firma, o que trabajan para una gran institución financiera, a menudo se ocuparán de todo tipo de clientes. Los asesores financieros que trabajan para empresas más especializadas generalmente pueden tratar exclusivamente con individuos, familias, propietarios de negocios y / o personas mayores. También hay algunos profesionales que se especializan en clientes de alto patrimonio neto. Los planificadores financieros que siguen el Modelo de Planificación Financiera solo pueden trabajar con clientes que tengan activos líquidos entre $100,000 y $1 millón. Los asesores financieros que trabajan con este tipo de clientela también deben llevar un seguro de responsabilidad civil para protegerse de las demandas.
11) ¿Con qué frecuencia te comunicas con tus clientes?
Los planificadores financieros deben comunicarse con sus clientes al menos una vez al año para poder actualizar los planes financieros y reevaluar los objetivos del cliente. Los asesores financieros que trabajan con clientes con necesidades de planificación complejas pueden necesitar reunirse con ellos con más frecuencia que esto.
12) ¿Eres un fiduciario?
Los asesores financieros están obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes. Los planificadores financieros que sigan el Modelo de Planificación Financiera y tengan una designación CFP también deberán cumplir con esta norma.
La línea de fondo
Los planificadores financieros siguen una amplia gama de enfoques diferentes para la inversión y la planificación financiera. Antes de elegir un planificador financiero que satisfaga tus necesidades, es importante que hagas preguntas relevantes. Hacer las preguntas correctas te ayudará a tomar una decisión informada sobre qué planificador financiero es el mejor para ti. Conoce más sobre los diferentes tipos de asesores financieros y el tipo de servicios que ofrecen. Lee más en este artículo: Comprender los títulos de los asesores financieros
¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es un proceso de gestión de riesgos financieros y de creación de oportunidades financieras. Los planificadores financieros trabajan con individuos, familias, propietarios de negocios, empleados y / o personas mayores para crear planes financieros personales o comerciales integrales. Los planificadores financieros determinan la combinación de inversiones apropiada para las carteras de sus clientes mediante la evaluación de los niveles de tolerancia al riesgo, así como la comprensión de los objetivos del cliente.
¿Qué son las designaciones de planificación financiera?
Las designaciones profesionales se otorgan a las personas que han completado la educación, la experiencia laboral y han superado un examen de certificación. Los planificadores financieros pueden lograr una o más de estas designaciones profesionales después de completar los requisitos de educación a nivel universitario, así como pasar exámenes adicionales.
¿Cómo puedo encontrar un planificador financiero?
Los planificadores financieros generalmente se encuentran en los listados locales de la guía telefónica o en línea. También pueden incluirse planificadores financieros en los listados de otros profesionales como abogados y contadores.
¿Debería trabajar con un planificador financiero?
Si estás gestionando tus propias inversiones, entonces un planificador financiero puede ser beneficioso para ti. Un profesional revisará toda tu cartera y te hará recomendaciones en función de tus objetivos, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal. Los planificadores financieros también pueden ayudar con la planificación fiscal, el ahorro para la jubilación, la protección contra el fraude, la planificación patrimonial y la protección contra los efectos de una discapacidad o muerte prematura. Los planificadores financieros también pueden ayudar con los beneficios para empleados, los planes de jubilación y otros problemas financieros que pueden afectar a las empresas.
¿Cuánto cuesta trabajar con un planificador financiero?
Los planificadores financieros se pagan de diferentes maneras. Los planificadores financieros pueden cobrar a los clientes una tarifa por hora, una tarifa fija o según el tamaño de su cartera. Los planificadores financieros generalmente facturan por el tiempo que se pasa trabajando en tu cuenta al final de cada mes.