Un RIA es un asesor de inversiones registrado. Es un individuo u organización que tiene permiso para dar asesoramiento financiero, administrar inversiones y cobrar tarifas en función del nivel de servicio prestado. Los asesores se pueden pagar de diferentes maneras: ya sea por tarifas directas por servicios (por ejemplo, tarifa por hora, por operación), porcentaje de activos administrados (por ejemplo, 1-2% del valor de la cartera cada año), o una combinación (por ejemplo, tarifa por hora, pero solo para asesoramiento sobre la transición a la planificación de la jubilación). Un asesor registrado en la Comisión de Valores de los Estados Unidos (SEC) debe actuar en el mejor interés de su cliente. Esto significa que no pueden recomendar inversiones que no sean adecuadas para el cliente – esto se consideraría dar consejos mientras se ponen sus propios intereses después de los del cliente (es decir, conflicto de intereses).
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¿Cómo se diferencia un RIA de un Broker-Dealer
Un corredor-agente no está obligado a actuar en el mejor interés del cliente. En cambio, están obligados a recomendar inversiones que sean «adecuadas», lo que puede significar cosas muy diferentes según el contexto y quién está determinando qué es lo adecuado. También significa que no importa lo que sea lo mejor para el cliente: si la inversión es adecuada, entonces debe recomendarse.
Por qué deberías contratar a un asesor
No puedes administrar tus propias inversiones porque hacerlo violaría las leyes estatales o federales (por ejemplo, las reglas de transacción prohibidas), o no estás administrando tu dinero tú mismo porque estás ocupado con otros asuntos para los que no tienes tiempo. Otra buena razón para contratar a un asesor es si quieres un plan financiero integral. Los asesores pueden ayudarte a determinar cuáles son tus objetivos, y también pueden ver el «panorama general» en lo que se refiere a todos los aspectos de tu vida financiera.
Por qué debería usar un RIA sobre un Broker-Dealer
En este escenario, el asesor es capaz de invertir el dinero del cliente como lo elija sin ningún tipo de consideraciones adicionales – el cliente sería capaz de recibir servicios integrales de planificación financiera a un ritmo muy razonable. Un RIA no tiene limitaciones sobre qué inversiones se pueden recomendar. Ellos son capaces de proporcionar cualquier servicio de inversión que su cliente necesitaría, incluida la compra de colocaciones privadas, lo que no está permitido para los corredores-agentes.
Cómo encontrar el asesor adecuado para tus necesidades
Hay muchas cosas que debes tener en cuenta a la hora de elegir un asesor. A continuación, te presentamos algunos de los factores más importantes:
Educación y experiencia
- ¿Cuánto tiempo lleva el asesor en el negocio?
- ¿Cuál es su fondo de planificación financiera? (i.e., ¿tienen una designación de PPC?)
Filosofía/estilo de inversión
- ¿Cómo se eligen las inversiones?
- ¿Tienen alguna estrategia de inversión de “casa” que se mantenga separada del dinero del cliente, o utilizan la misma cuenta para todos los clientes?
- ¿Con qué frecuencia se revisan las decisiones de inversión para asegurar que aún se alinean con tus objetivos?
Estructura de tarifas
- ¿Qué está incluido en su tarifa (por ejemplo, gestión de inversiones, asesoramiento en planificación financiera)?
- ¿Hay cargos adicionales por diferentes servicios?
- ¿Hay una tarifa de “catch-all” donde se incluyen otros gastos?
Transparencia
- ¿Qué tan transparente es el asesor con sus honorarios?
- ¿Cobran comisiones de venta o tarifas de remolque (por ejemplo, un porcentaje adicional de los activos que deben pagarse mientras la cuenta esté abierta)?
- ¿Tienen algún conflicto de intereses que no están revelando?
Los beneficios de contratar un RIA
A continuación se enumeran los beneficios de contratar a un asesor de inversiones registrado:
Diferentes tipos de asesores disponibles
Hay muchos tipos diferentes de asesores, tales como:
- Planificadores Financieros Certificados
- Consultores Financieros Colegiados
- Asesores de inversión registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC)
- Gestores de cuentas de corretaje que son representantes registrados de un corredor-agente.
- Planificadores financieros basados en tarifas
- Asesores financieros de pago único
La lista de profesionales que pueden llamarse a sí mismos «asesores» es larga, por lo que es importante hacer una investigación sobre el profesional que elijas. Asegúrate de que tengan licencia o estén certificados, y que tengan la experiencia suficiente antes de que entregues tu dinero ganado con esfuerzo.
La línea de fondo
La contratación de un asesor puede parecer intimidante, pero la búsqueda de un profesional que tenga experiencia y esté calificado vale la pena el esfuerzo. Empieza pidiendo referencias a familiares y amigos, luego dedica algo de tiempo a aprender sobre los diferentes tipos de asesores disponibles. Una vez que hayas hecho tu investigación, debería ser más fácil encontrar un profesional que pueda ayudarte a determinar cuáles son tus objetivos financieros y cómo alcanzarlos.
¿Qué es un RIA?
Un RIA es un asesor de inversiones registrado. Es un individuo u organización que tiene permiso para dar asesoramiento financiero, administrar inversiones y cobrar tarifas en función del nivel de servicio prestado.
¿Por qué debería contratar un RIA en lugar de un broker-dealer?
Muchos inversores contratan asesores que están registrados en la Comisión de Bolsa de Valores (SEC). Estos asesores pueden llamarse a sí mismos asesores de inversión o gestores de cuentas de corretaje. Sin embargo, su foco principal es vender productos para hacer comisiones sobre sus ventas. Estos productos pueden incluir valores como acciones, rentas vitalicias fijas, rentas vitalicias variables y fondos de inversión.
¿Por qué debería usar un RIA en lugar de alguien que no lo es?
La respuesta simple a la primera pregunta es que tu asesor debe cumplir con el «SOL» (el «estándar de atención») si te está dando un asesoramiento de planificación financiera. También hay otros beneficios, como tu capacidad para acceder fácilmente a diferentes estrategias y oportunidades de inversión. Por ejemplo, en lugar de invertir en fondos de inversión, podrías considerar invertir en un club de inversión o un fondo de cobertura.
¿Cómo puedo encontrar el asesor adecuado para mis necesidades?
Empieza pidiendo referencias a familiares y amigos, luego dedica algo de tiempo a aprender sobre los diferentes tipos de asesores disponibles. Una vez que hayas hecho tu investigación, debería ser más fácil encontrar un profesional que pueda ayudarte a determinar cuáles son tus objetivos financieros y cómo alcanzarlos.
¿Qué tipos de tarifas me van a cobrar?
Al igual que con otros profesionales, el asesor a base de honorarios puede cobrar ya sea una tarifa por hora o una tarifa fija por sus servicios. Una tarifa basada en comisiones es más transparente que una tarifa RIA basada en activos, porque está claro exactamente por qué se está pagando al asesor. En muchas circunstancias, tienes la opción de elegir entre pagar una comisión y una tarifa de gestión de activos (que puede estar vinculada a los activos). Puede que no parezca mucha diferencia, pero esta distinción podría hacer