Una compañía fiduciaria es una entidad legal, generalmente una corporación, que puede actuar como un agente o fideicomisario en nombre de un fideicomiso. También pueden ofrecer otros servicios como la planificación patrimonial, la gestión de inversiones y la administración de fideicomisos.
Las compañías de fideicomiso pueden ser entidades legales independientes o divisiones de bancos comerciales.
Las compañías de fideicomiso están obligadas por ley a ser miembros de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La FDIC asegura a los bancos en caso de que alguna vez salgan del negocio.
Contenido
¿Cómo funcionan las empresas de confianza?
Las empresas de confianza suelen trabajar con el ejecutor y los beneficiarios para ayudar a llevar a cabo sus diversas responsabilidades e incluyen:
Distribuir los activos a los beneficiarios según los términos establecidos en el testamento o acuerdo de fideicomiso.
Después de que alguien muere, el ejecutor de su patrimonio tendrá que reunir y distribuir los bienes de esa persona de acuerdo con las instrucciones de su testamento. Una empresa de confianza puede ayudarte con este proceso asegurándote de que todo se haga de forma rápida y ordenada.
Prestación de servicios de contabilidad para todos los fideicomisos.
Una compañía fiduciaria hará un seguimiento de todos los ingresos y gastos asociados con un fideicomiso particular. Esto puede ayudar a los beneficiarios a tomar decisiones más informadas sobre sus herencias.
Actuar como custodio de los activos mantenidos en fideicomiso.
Una compañía fiduciaria puede mantener y administrar los activos en nombre de un fideicomiso. Esto puede ayudar a reducir la molestia administrativa de administrar muchas cuentas diferentes.
Prestación de servicios relacionados con la confianza a empresas y otras organizaciones además de a particulares.
Cuando una empresa establece un fideicomiso para el beneficio de sus empleados o accionistas, puede optar por usar una compañía fiduciaria en lugar de establecer su propio programa interno. Esta es una de las formas en que una empresa fiduciaria puede ser utilizada como asesor financiero.
Tipos de empresas de confianza
Empresas de confianza Stand-Alone
Una empresa fiduciaria independiente es una empresa que se especializa en la prestación de servicios de confianza. Puede ser propiedad de un banco, pero no está afiliado a ninguna institución financiera en particular
Empresas de Fideicomiso de Bancos Comerciales
Una compañía fiduciaria de un banco comercial es una división de un banco comercial que presta servicios de confianza. Estas empresas están aseguradas por la FDIC, lo que significa que tus activos están protegidos en caso de que la empresa salga del negocio.
Divisiones de Fideicomisos de los Bancos de Inversión
Una división de fideicomiso de un banco de inversión es una división de un banco de inversión que presta servicios de fideicomiso. Los bancos de inversión no están asegurados por la FDIC, por lo que es posible que tus activos no estén protegidos si la empresa cierra.
¿Cómo saber si necesitas una empresa de confianza?
Es posible que desees considerar el uso de una compañía fiduciaria si:
- Tienes muchas cuentas financieras diferentes dispersas en varios bancos, empresas de inversión y / o compañías de corretaje.
Esto puede ser una molestia para realizar un seguimiento, y puede ser difícil obtener una imagen completa de tu situación financiera. Una empresa de confianza puede ayudarte a consolidar todas tus cuentas en un solo lugar.
- Quieres que alguien te ayude a administrar tu patrimonio o inversiones.
Esto puede ser mucho trabajo, y puede que no tengas el tiempo o los conocimientos para hacerlo tú mismo. Una compañía fiduciaria puede ayudarte a tomar decisiones de inversión inteligentes y a asegurar que tu patrimonio se maneje correctamente después de morir.
- Quieres dejar los activos a los beneficiarios de una manera eficiente en cuanto a impuestos.
Las empresas de fideicomisos pueden ayudarte a establecer fideicomisos que minimicen la cantidad de impuestos que tienen que pagar tus beneficiarios cuando reciben distribuciones del fideicomiso.
- Quieres que alguien que sea un fiduciario maneje tus activos.
Una persona que actúa como fiduciario siempre debe actuar en el mejor interés de sus clientes y no puede poner sus propios intereses personales por delante de los de sus clientes. Por ejemplo, un fiduciario que también es el beneficiario de un fideicomiso no podría usar los activos del fideicomiso para beneficiarse.
- Quieres a alguien que pueda proporcionarte servicios de planificación patrimonial.
Una compañía de fideicomiso puede ayudarte a crear un testamento, establecer fideicomisos y hacer otros arreglos que ayudarán a asegurar que tu patrimonio se maneje sin problemas después de tu muerte.
Beneficios de usar una empresa de confianza
El uso de una compañía fiduciaria como parte de tu proceso de planificación patrimonial puede ayudarte a evitar algunos problemas comunes.
Puede reducir al mínimo las disputas.
Cuando más de una persona está involucrada en la gestión de los asuntos financieros, puede ser difícil asegurar que los intereses de todos estén representados de manera justa. Una compañía fiduciaria puede actuar como un administrador neutral de terceros para tu patrimonio.
Puede ofrecer una mayor intimidad.
Las compañías de fideicomiso no tienen que informar los detalles de tus cuentas al IRS. Esto puede proporcionar algo de privacidad para tus herederos.
Puede acelerar la distribución de los activos.
Al usar una compañía fiduciaria, puedes evitar tener que pasar por el proceso de sucesión después de morir. Esto puede ahorrar mucho tiempo y molestias a tus beneficiarios.
Puede ayudar a reducir el riesgo de robo de identidad.
Si tus activos se mantienen en una cuenta de una compañía de fideicomiso, no tienes que preocuparte por que te roben información confidencial; solo es necesario que se revele a las personas que administran tu fideicomiso. Esto puede ayudar a mantener tu dinero a salvo de los ladrones.
Puede ser útil para la planificación fiscal.
Las empresas de confianza pueden ayudarte a planificar los impuestos por adelantado, por lo que tu ejecutor no tiene que esforzarse en el último momento para pagarlos.
Puede ser útil como función fiduciaria.
Dependiendo de lo que quieras lograr con tu confianza, puede ser beneficioso contratar a un profesional que esté legalmente capacitado para tomar decisiones en tu nombre.
Por ejemplo, si tienes un niño muy pequeño y no quieres que tenga acceso al dinero en su fideicomiso hasta que sea mayor, puede ser útil darle esa responsabilidad a un profesional.
¿Una empresa fiduciaria está regulada por el gobierno?
Las compañías de fideicomiso se rigen por las leyes estatales y federales. Por lo general, se requiere que tengan licencia y estén registrados en los estados en los que hacen negocios.
¿Cómo es la cobertura del seguro de responsabilidad civil de una compañía fiduciaria?
Las compañías de fideicomiso generalmente tienen $250,000 o más en cobertura de responsabilidad civil como otras instituciones financieras.
¿Cuáles son algunos de los servicios típicos que presta una empresa de confianza?
Los servicios que presta una empresa fiduciaria pueden variar. Algunos servicios incluyen la planificación y administración del patrimonio (por ejemplo, la creación de testamentos o fideicomisos), la gestión financiera (que te ayude a suscribir o vender opciones sobre acciones), las pólizas de seguros / la gestión de beneficios y los servicios para inversores.
¿Cuál es la diferencia entre una empresa fiduciaria y un banco?
Una empresa fiduciaria es una entidad financiera especializada que presta servicios fiduciarios. Un banco es un término más general que puede referirse ya sea a un banco comercial que se ocupa de los préstamos y depósitos o a una asociación de ahorro y préstamo especializada en hipotecas de viviendas.
¿Qué es un fiduciario?
Un fiduciario es una persona que actúa como el fiduciario de un fideicomiso. Esto puede ser un individuo o una institución, como una compañía fiduciaria.