Un camino de planeo es un término financiero que se utiliza para describir la trayectoria de una inversión. El término se usa con mayor frecuencia en relación con la planificación de la jubilación, donde se refiere a la tasa a la que se espera que crezca el nido de ahorros de un inversor y cómo se distribuirá entre las diferentes categorías de activos a medida que el individuo se acerca a la jubilación. En esencia, es una forma de trazar cómo esperas que se desempeñe la inversión con el tiempo. La trayectoria se puede determinar teniendo en cuenta una variedad de factores, incluida la volatilidad del precio del valor subyacente y la tasa de retorno esperada.

¿Cómo funciona un camino de deslizamiento?

Un fondo de fecha objetivo es un fondo diseñado para proporcionar una asignación de activos que sea apropiada para las necesidades a corto plazo de los inversores que se están retirando o se están retirando pronto. La trayectoria de planeo de un fondo de fecha de destino cambiará con el tiempo para volverse más conservadora a medida que se acerca a su fecha de destino. Una ruta de planeo típica comienza con un mayor porcentaje de la inversión asignada a inversiones más agresivas o orientadas al crecimiento, como las acciones. Esto está diseñado para proporcionar al inversor el potencial de obtener rendimientos más altos con el fin de ayudarlo a acumular sus ahorros para la jubilación con el tiempo. A medida que el individuo se acerca a la jubilación, la asignación a inversiones más volátiles y arriesgadas se reducirá y se sustituirá por opciones más conservadoras, como los bonos y el efectivo. Esto ayudará a asegurar que el nido de ahorros del inversor no experimente una gran disminución en el valor a medida que se acerca la edad de jubilación.

Tipos de Caminos de Deslizamiento

Hay tres tipos diferentes de caminos de planeo utilizados para encontrar la asignación de activos adecuada para un inversor:

Ruta de deslizamiento estática

Con esta ruta de planeo, utilizas la misma asignación de activos objetivo desde el momento en que comienzas a invertir hasta el día en que te retiras. Está grabado en piedra y sigue siendo el mismo independientemente de las condiciones del mercado. Por ejemplo, una persona de 30 años podría tener una cartera que sea del 60 por ciento de acciones y del 40 por ciento de bonos. Esto se mantiene sin cambios hasta que el individuo alcanza la edad de jubilación, incluso si esos valores de acciones suben o bajan en el camino. Este tipo de camino de planeo suele ser utilizado por los inversores que son muy reacios al riesgo y desean evitar cualquier pérdida potencial a medida que se acerca su jubilación.

Disminuyendo el camino de deslizamiento

Este tipo de ruta de planeo comienza con una asignación de activos más agresiva, que luego se vuelve más conservadora a medida que se acerca la fecha objetivo. Una fórmula de ruta de planeo clásica es:Por ejemplo, un joven de 25 años podría tener una cartera que sea de alrededor del 80 por ciento de acciones y 20 por ciento de bonos. Esto se volverá más conservador a medida que se acerca la fecha objetivo, por ejemplo: 100 – 30 70 por ciento de acciones / 30 por ciento de bonos La trayectoria de planeo en declive se puede ver como un enfoque más equilibrado entre el riesgo y la seguridad que la trayectoria de planeo estática.

Rising Glide Path

Las carteras que utilizan este enfoque tienen una mayor cantidad de activos más arriesgados, como las acciones, en el extremo más joven del marco de tiempo. A medida que el bono madura, luego se desplazarán hacia inversiones más conservadoras que conllevan menos riesgo para ellos. Por ejemplo, una persona de 40 años podría tener una asignación de activos objetivo de 75% de acciones y 25% de bonos. A medida que se acercan a su fecha de retiro, la porción de acciones disminuirá a medida que se agregue más efectivo a la cartera. Este tipo suele verse como ideal para las personas que no quieren asumir demasiado riesgo desde el principio, pero también quieren el potencial de obtener mayores rendimientos a medida que se acercan a la jubilación.

¿Qué método es el adecuado para ti?

El camino de planeo que elijas dependerá de una variedad de factores, que incluyen tu edad, la tolerancia al riesgo y los objetivos de inversión. Si eres joven y tienes una tolerancia de alto riesgo, es posible que quieras seguir con una asignación más agresiva que favorezca a las acciones. Sin embargo, a medida que te acercas a la jubilación, es probable que desees cambiar más de tus activos a inversiones más seguras como los bonos. Por ejemplo, aquí hay un camino de planeo común para alguien en sus 30 años:

• 30% stocks
• Bonos del 40 %
• Equivalentes en efectivo del 30%

Esto significaría que, a medida que el individuo se acerca a la jubilación, la asignación favorecería cada vez más los activos más seguros como los bonos y los equivalentes de efectivo. Por otro lado, si eres mayor y no quieres asumir tanto riesgo, es posible que quieras optar por un camino de planeo más conservador que favorezca los activos menos volátiles. Por ejemplo, aquí tienes un camino de planeo común para alguien que se retira a los 60 años:

• 20% stocks
• Bonos del 40 %
• Equivalentes en efectivo del 40%

Como puedes ver, este camino de planeo se alejaría gradualmente de las acciones y hacia inversiones más seguras como los bonos con el tiempo. Otro factor importante a tener en cuenta son tus objetivos de inversión. Si estás buscando preservar tu capital, es posible que quieras considerar un camino de planeo más conservador. Sin embargo, si estás buscando generar ingresos en la jubilación, es posible que quieras considerar una asignación más agresiva que incluya acciones. Lo importante es elegir un camino de planeo que se alinee con tus necesidades y objetivos específicos.

Beneficios de Glide Path

Hay una serie de beneficios al usar una ruta de planeo, que incluyen:Aumento de la previsibilidad: una ruta de planeo puede ayudar a los inversores a lograr rendimientos más predecibles y evitar posibles sorpresas. Reducción del riesgo: La asignación de activos de una manera más deliberada puede ayudar a reducir el riesgo general de la cartera. Planificación de la jubilación más fácil: Tener un camino de planeo en su lugar puede ayudar a hacer que la planificación de la jubilación sea más fácil y sencilla. Aumento de la diversificación: Al agregar activos volátiles como acciones en una cartera, podrás construir una mezcla más equilibrada de inversiones que lleven menos volatilidad y riesgo. Hacer un plan de inversión con un plan de planeo es una de las formas más efectivas para que los inversores se aseguren de que su dinero está trabajando duro para ellos y sus objetivos de jubilación. Cuando se hace correctamente, una ruta de planeo puede proporcionar la combinación correcta de riesgo y seguridad, lo que facilita alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo.

Limitaciones del camino de deslizamiento

Hay algunas limitaciones potenciales para el uso de una ruta de planeo, que incluyen: Potencial de mal rendimiento: si la bolsa tiene un mal rendimiento, los inversores que tienen una ruta de planeo más agresiva podrían ver disminuir el valor de su cartera. Posibles tarifas más altas: Algunas empresas de inversión pueden cobrar tarifas más altas para aquellos que desean usar un camino de planeo. Opciones de inversión limitadas: no todas las empresas de inversión ofrecen opciones de planeo, lo que significa que puede que no sean la opción ideal para algunos inversores.

Reflexiones finales

Un camino de planeo es una forma efectiva de llevar tu plan de inversión y nivelar la volatilidad de la exposición a la renta variable. Es importante que cada inversor preste atención a sus propias circunstancias, tolerancia al riesgo y objetivos de jubilación al determinar qué camino de planeo sería ideal. Si bien el uso de una ruta de planeo puede ayudar a reducir el riesgo en ciertos casos, puede no ser adecuado para todos. La clave está en encontrar el camino de planeo que sea apropiado para tu situación y que satisfaga tus necesidades específicas. Al hacerlo, podrás ayudarte a maximizar el potencial de tu cartera, mientras tomas medidas para mitigar el riesgo en el camino.

¿Qué es un camino de planeo?

Un camino de planeo es un cambio gradual en una cartera de inversión de activos más volátiles, como las acciones, a otros menos volátiles, como los bonos. Esta estrategia ayuda a reducir el riesgo y la volatilidad sin limitar los rendimientos.

¿Cómo funciona un camino de planeo?

Una ruta de planeo funciona mediante la asignación de activos de una manera más deliberada, lo que puede ayudar a reducir el riesgo general de la cartera. También puede proporcionar a los inversores una mayor previsibilidad y una planificación de la jubilación más sencilla.

¿Cuáles son los beneficios de usar un camino de planeo?

Hay una serie de beneficios en el uso de una ruta de planeo, que incluyen una mayor previsibilidad, una reducción del riesgo, una planificación de la jubilación más sencilla y una mayor diversificación.

¿Cuáles son las limitaciones de usar un camino de planeo?

Existe el potencial de un mal rendimiento si la bolsa se desempeña mal y puede haber tarifas más altas dependiendo de tu empresa de inversión. Además, algunas instituciones financieras no ofrecen opciones de planeo, lo que significa que puede no ser adecuado para todos los inversores.

¿Cómo puedo determinar el camino de planeo correcto para mí?

Hay algunas cosas que debes tener en cuenta al considerar tu camino de planeo, incluyendo lo que es apropiado para tu situación, la tolerancia al riesgo y los objetivos de jubilación.