Los asesores financieros están en el negocio de asesorar a sus clientes sobre cómo gestionar su dinero. Hay muchos tipos diferentes de asesores financieros y ofrecen diferentes servicios a los clientes. En los datos recientes de 2020 de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el salario medio para un asesor financiero es de $ 89,330. La remuneración, sin embargo, varía en el tipo de servicios que presta un asesor financiero.

Tipos de Servicios de Asesor Financiero

Hay muchos tipos diferentes de servicios que un cliente puede obtener de un asesor financiero, y el tipo de servicio que ofrecen a menudo dependerá de su empleador.

Asesoramiento en inversiones

Un asesor financiero observa tus ingresos y activos y te brinda asesoramiento sobre cómo ganar dinero con ellos. Podrían ayudarte a decidir qué inversiones podrían ser las mejores para ti en función de tu edad, si quieres arriesgarte o no, etcétera. Los asesores financieros también pueden guiar a los compradores a través de la inversión en acciones o bonos, trabajar junto a los abogados que compran propiedades y ayudar a las personas a establecer planes de ahorro para la jubilación como las Cuentas de Retiro Individual (IRA). También pueden proporcionar préstamos garantizados por carteras de inversiones y actuar como mediadores cuando es necesario tomar decisiones financieras importantes y hacer varias otras cosas.

Preparación del Impuesto sobre la Renta

En algunos casos, las personas que prestan este servicio no tienen licencias de contador. Las personas que quieran preparar sus propios impuestos también pueden usar un software o ir en línea para pedir ayuda.

Servicios de Contabilidad y Contabilidad

Estos son servicios que ayudarían a las personas a mantener sus registros financieros. También pueden ayudar a las pequeñas empresas con la contabilidad, los impuestos, el procesamiento de nómina y otras tareas relacionadas.

Planificación Patrimonial

Un asesor financiero se fijará en los activos, ingresos, gastos, pólizas de seguros, deudas y cualquier otro factor que pueda ser relevante para su situación. También proporcionan asesoramiento sobre qué es lo mejor para ellos para gestionar sus activos y pasar estos activos a sus familiares más próximos o al beneficiario elegido. Los asesores financieros a menudo trabajarán con clientes que tienen mucho dinero, como la realeza a lo grande, los políticos, las celebridades, los dueños de negocios con toneladas de dinero para invertir y otras personas que desean proteger sus activos. Con tantas opciones disponibles, puede ser difícil para alguien que quiera invertir en decidir cómo se siente más cómodo poner su dinero en algo que va a crecer. Por ejemplo, algunas personas son más reacias al riesgo que otras y, en cambio, elegirían inversiones más estables. Otros entienden los riesgos involucrados pero están dispuestos a tomarlos para obtener ganancias más grandes.

¿Cómo se pagan los asesores financieros?

Los asesores financieros pueden recibir pagos de varias maneras, que incluyen:

Comisión

Los asesores financieros que trabajan para una firma de corretaje, una compañía de fondos de inversión u otra institución financiera (y hay muchas) pueden ser compensados aceptando comisiones.

Tarifa por hora

Algunos asesores financieros cobran una tarifa por hora por sus servicios. Por ejemplo, si alguien necesita ayuda con los impuestos sobre la renta y la preparación de impuestos, también podría necesitar ayuda con la contabilidad y la contabilidad. En este caso, pueden contratar a un asesor financiero a una tarifa horaria para prestar estos servicios. Los asesores financieros suelen tener que tener licencias antes de poder realizar este tipo de trabajos.

Tarifa fija

Aquí es donde las personas pagan un pago por los servicios financieros. Este pago suele cubrir la creación de un plan y cualquier ejecución de este plan durante un periodo de tiempo determinado.

Retenedor

Un retenedor es donde un asesor financiero puede cobrar una tarifa horaria fija por su tiempo sin prestar un servicio específico. Por ejemplo, las personas que podrían pagar un seguro de vida a través de su trabajo o un plan de grupo no pueden obtener una tarifa o póliza personalizada. Sin embargo, pueden pagar al asesor una tarifa de retención por sus servicios a lo largo del tiempo para ayudarlo a trabajar para obtener una póliza de seguro personalizada que se adapte a sus necesidades. Los asesores financieros también pueden ganar dinero al aconsejar a las personas que tienen planes de jubilación de un empleador u otra organización. Lo hacen porque construirán y gestionarán carteras para sus clientes en función del tipo de nivel de riesgo con el que el cliente se sienta más cómodo. También pueden optar por inversiones para estos planes de jubilación. Los asesores financieros pueden ser pagados al recibir un salario de una empresa, o pueden trabajar como consultores independientes que reciben comisiones de varias empresas por aumentar sus ventas.

Estructuras de tarifas de los asesores financieros

Hay dos tipos de estructuras de honorarios para los asesores financieros: solo de honorarios y basadas en honorarios.

Solo a comisión

Solo por honorarios es donde los asesores financieros no aceptan comisiones y en su lugar cobran una tarifa fija que cubre todos los consejos y otros servicios relacionados que prestan. Por lo general, cobrarán una tarifa por hora por cualquier tiempo dedicado a discutir prospectos e inversiones con los clientes.

Basado en tarifas

Los asesores financieros que trabajan a comisión podrían cobrar un porcentaje de los activos bajo gestión por la gestión de fondos a cambio de proporcionar asesoramiento de inversión o ejecutar operaciones en nombre de los inversores. Por ejemplo, si alguien tiene 10 millones de dólares invertidos en un fondo de inversión, el asesor podría cobrar un porcentaje de los activos en función del valor total de esos activos.

Consejos para encontrar un asesor financiero

A continuación, te damos algunos consejos que puedes usar para encontrar un asesor financiero:

• Cuando busques un asesor financiero, las personas deben recordar que debes tomarte el tiempo necesario para investigar al individuo y a su empresa.
• Pide referencias y ponte en contacto con algunas de ellas para decidir si esto sería o no un buen ajuste.
• Mira los testimonios de los clientes de los asesores, y haz una búsqueda en línea sobre sus calificaciones y experiencia. Los agentes de seguros, por ejemplo, están obligados a tener una licencia para vender pólizas.
• Asegúrate de que el asesor que estás considerando tenga estas credenciales antes de invertir cualquier tiempo o dinero trabajando con ellos.
• Por último, recuerda que una empresa establecida señala experiencia y confiabilidad.

Si estás buscando asesores que sigan estrictamente el deber fiduciario, es posible que desees considerar a los asesores de solo honorarios. Aprende más sobre ellas aquí: Asesor financiero de pago único

Puntos destacados

• Las estructuras de honorarios para los asesores financieros varían, y el que sea el más adecuado para ti dependerá de tus objetivos.
• Es posible que desees considerar un asesor basado en comisiones si necesitas ayuda con los planes de jubilación de un empleador u otra organización, pero es posible que no sean tan buenos para administrar los activos.
• Si estás buscando a alguien que pueda administrar tus finanzas a cambio de proporcionar asesoramiento de inversión o ejecutar operaciones en nombre de los inversores, entonces un asesor basado en honorarios podría funcionar mejor.
• Asegúrate de hacer una investigación antes de elegir qué tipo de asesor contratar.

¿Cómo puedo encontrar un asesor financiero de confianza?

Los asesores financieros pueden ofrecer una gama de servicios, y el nivel de servicio que proporcionan puede variar. Asegúrate de que te sientas cómodo con su experiencia y cualificaciones antes de dejar que se ocupen de tus finanzas.

¿Cómo sé si mi asesor financiero es confiable?

Una buena forma de saber si puedes confiar o no en un asesor financiero es revisar sus credenciales. Deben ser un asesor financiero registrado y tener una licencia u otra prueba de cualificación si pueden proporcionar asesoramiento de inversión o ejecutar operaciones en nombre de los inversores.

¿Cómo puedo trabajar con un asesor financiero?

Si recibes asesoramiento de inversión de un asesor financiero, entonces es posible que tengas que darle permiso para administrar tu cartera. Si estás buscando ayuda para administrar los planes de jubilación, entonces podrías tener más opciones.

¿Cuáles son algunas preguntas importantes que debes hacer antes de contratar a un asesor?

Pide referencias a tus posibles asesores, y habla con algunas de las personas de su lista. Si estás buscando ayuda con los planes de jubilación de un empleador u otra organización, pregunta qué tan seguros están de alcanzar los objetivos que establecerían para un plan de este tipo.

¿Cómo elijo entre el asesoramiento financiero solo de pago y el asesoramiento financiero basado en honorarios?

Los asesores financieros de solo honorarios cobran una tarifa fija por sus servicios, mientras que los asesores de honorarios se pagan a través de comisiones. Si te sientes cómodo con el nivel de servicio que proporciona tu posible asesor, entonces podría no importar cuál prefiera usar.