¿Cómo me puede ayudar un asesor financiero?

Si eres como muchos consumidores, el mundo de las inversiones y los seguros puede parecer un laberinto confuso de productos, servicios, gráficos, ilustraciones, promesas y riesgos. Aquí es donde un asesor financiero puede ayudarte a dar sentido a tus propias finanzas ayudándote a identificar tus objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal. Algunos asesores solo dispensan asesoramiento por una tarifa plana o horaria, mientras que otros cobran comisiones o un porcentaje de los activos bajo gestión. Pero un buen asesor financiero siempre vale la pena el dinero que cobran, independientemente del modelo de negocio que utilicen. El valor de asociarse con un buen asesor financiero no puede ser exagerado.

Asesoramiento Financiero

Si eres un novato a la hora de invertir, entonces un buen asesor te ayudará a comenzar por el buen camino ayudándote primero a definir cuáles son tus objetivos de inversión o cuáles deberían ser. Por ejemplo, si eres una persona muy reacia al riesgo, tu asesor puede explicarte que tu cartera actual está sujeta a riesgo inflacionario. Es probable que te recomiende que muevas al menos una parte de tu dinero a alguna forma de acciones o fondos de inversión de acciones para poder hacer crecer tu dinero con el tiempo. O puede que tengas todo tu dinero en acciones cuando estés a punto de jubilarte. En este caso, lo más probable es que tu asesor te diga que muevas una parte de tu dinero a unas tenencias más conservadoras para que no estés tomando tanto riesgo de mercado. Esto se debe a que es posible que no tengas tiempo para compensar las grandes pérdidas si los mercados experimentan una corrección severa. Un buen asesor también puede ayudarte a determinar exactamente qué tipos de riesgo debes asumir con tu dinero, así como la cantidad de cada tipo. Existen varios tipos diferentes de riesgo de inversión, y cada tipo de inversión está sujeta a uno o más de estos riesgos. No existe tal cosa como una inversión verdaderamente libre de riesgo. Las inversiones que garantizan tu capital y pagan una tasa de interés garantizada pueden verse como “seguras”, pero tu poder adquisitivo generalmente se erosionará con el tiempo debido a los efectos de la inflación. Un buen asesor financiero también te ayudará a determinar el horizonte temporal apropiado para tu dinero. Una regla general que la mayoría de los asesores aconsejan a sus clientes que usen es tener al menos tres a seis meses de ingresos ahorrados en una cuenta líquida como un fondo del mercado de dinero. Este fondo se puede usar para pagar gastos inesperados o para llevarte a través de un período de desempleo. Esto es esencialmente dinero a corto plazo. Luego, tu asesor puede ayudarte a determinar la combinación de activos correcta para tus ahorros de jubilación en función de tu tolerancia al riesgo y el horizonte temporal. Si no quieres arriesgar tu dinero en los mercados pero aún así quieres ganar rendimientos más altos que los que pagan los instrumentos garantizados, entonces una anualidad indexada puede ser lo que estás buscando. Tu asesor puede ayudarte a encontrar el mejor producto posible en el mercado y así ahorrarte una gran cantidad de tiempo e investigación.

Maneras en que un asesor financiero puede ayudarte

Hay otras formas en que un buen asesor financiero puede agregar valor a tus circunstancias financieras. Pueden ayudarte a planificar la educación universitaria de tus hijos y también te mostrarán cómo crear un plan patrimonial sólido que asegure que tu dinero y tus activos tangibles se distribuyan de la manera que tú deseas con un mínimo de tiempo y gasto. Y muchos asesores competentes también saben cómo asegurar a sus clientes que las cosas van a salir bien durante los períodos de turbulencia del mercado. Y aunque tengas una idea clara de lo que quieres hacer con tu dinero, un buen asesor puede mostrarte las mejores inversiones o productos de seguros para lograr esto. Un buen asesor siempre se mantiene al día con las últimas innovaciones en la industria financiera y puede guiarte a las ofertas más competitivas para que obtengas el máximo beneficio por tu dinero.

¿Cómo puede un asesor financiero ayudarme a cumplir mis objetivos financieros?

Tu asesor también puede ser capaz de coordinar tu plan financiero general al trabajar con los otros profesionales financieros que usas, como tu preparador de impuestos sobre la renta, agente de seguros o corredor de bolsa. Te puede ayudar a dirigir sus actividades para que todas ellas se combinen para conseguir tus objetivos financieros.

• Tu abogado puede diseñar tu plan de patrimonio, pero puede no ser capaz de asesorarte de manera competente sobre qué activos debes tener en qué cuentas.
• Es posible que tu bróker pueda administrar activamente tus activos de una manera que tu asesor financiero no pueda, pero tu asesor puede decirte qué bloque de acciones vender para minimizar tu impuesto sobre las ganancias de capital. Tu bróker también puede mostrarte una nueva inversión a considerar, pero tu asesor puede decirte si se ajusta a tus objetivos de inversión.
• Es posible que tu agente de seguros también tenga acceso a las mejores pólizas de propiedad y accidentes del mercado, pero tu asesor puede decirte qué tamaño de deducible deberías tener en ellas y cuánta cobertura realmente necesitas.
• Tu preparador de impuestos sobre la renta puede presentar tu declaración por ti, pero tu asesor puede decirte cuándo es el mejor momento para convertir tu IRA tradicional en una cuenta Roth.
• Tu departamento de recursos humanos puede decirte qué fondos están disponibles en tu plan de jubilación patrocinado por tu empleador, pero tu asesor puede analizar cada una de estas ofertas y decirte cuáles usar.

Un buen asesor financiero valdrá más que solo el dinero que te ayude a ganar con tus ahorros. Pueden mejorar la calidad de tu vida simplificando cuestiones complejas y ayudándote a ver claramente la realidad financiera y a actuar en consecuencia. En última instancia, puede darte tranquilidad sobre tu situación financiera y permitirte seguir adelante con confianza. Un buen asesor puede ayudarte así a dormir tranquilo en lugar de estar despierto por la noche y preocuparte por tu dinero. Un buen asesor siempre está a solo una llamada telefónica de distancia. Comprender el valor de los servicios que proporcionan los asesores financieros es importante. Si te interesa contratar uno, lee este artículo para hacer mejores preguntas para identificar el asesor perfecto para ti: 12 preguntas para hacer a un asesor financiero

Preguntas frecuentes sobre el asesor financiero

¿Qué hace un asesor financiero?

Un asesor financiero puede ayudarte a dar sentido a tus propias finanzas al ayudarte a identificar tus objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal.

¿Cómo cobra un asesor financiero por los servicios?

Algunos asesores dispensan asesoramiento por una tarifa plana o horaria, mientras que otros cobran comisiones o un porcentaje de los activos bajo gestión.

¿Qué es el dinero a corto plazo?

La mayoría de los asesores aconsejan a sus clientes que tengan al menos tres a seis meses de ingresos ahorrados en una cuenta líquida como un fondo de mercado de dinero. Este fondo se puede usar para pagar gastos inesperados o para llevarte a través de un período de desempleo.

¿Cómo puede ayudarte un asesor financiero a cumplir con tus objetivos financieros?

Tu asesor también puede ser capaz de coordinar tu plan financiero general al trabajar con los otros profesionales financieros que usas, como tu preparador de impuestos sobre la renta, agente de seguros o corredor de bolsa. Te puede ayudar a dirigir sus actividades para que todas ellas se combinen para conseguir tus objetivos financieros.

¿Qué es lo primero que podría hacer un asesor financiero?

Si eres un novato a la hora de invertir, entonces un buen asesor te ayudará a comenzar por el buen camino ayudándote primero a definir cuáles son tus objetivos de inversión o cuáles deberían ser.