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Cómo construir una cartera diversificada Estrategas de finanzas

Contenido

Introducción y visión general

La diversificación es un elemento clave de una inversión exitosa. Al diversificar tu cartera, puedes ayudarte a protegerte del rendimiento negativo de cualquier inversión. Este artículo resume una serie de videos creados por EP Wealth, que exploran la diversificación en profundidad: qué es, cómo lograrlo y los diferentes beneficios que puede ofrecer a los inversores.

¿Qué es la diversificación?

La diversificación es el proceso de propagación de tu riesgo de inversión a través de una serie de diferentes tipos de activos o inversiones. El objetivo de la diversificación es construir una cartera que pueda capear diferentes condiciones de mercado y seguir generando rentabilidad. Existen dos tipos de diversificación:

  • Diversificación de la amplitud, que se está diversificando en diferentes tipos de activos (por ejemplo, acciones, bonos y efectivo)
  • Diversificación de profundidad, que se está diversificando dentro de cada tipo de activo (por ejemplo, acciones diferentes o bonos diferentes)

¿Por qué diversificar?

La diversificación es importante porque puede ayudar a los inversores:

  • Reduce el riesgo general de la cartera: Al diversificar, los inversores pueden ayudar a protegerse del rendimiento negativo de cualquier inversión.
  • Generar rentabilidades en diferentes condiciones de mercado: Una cartera diversificada puede rendir bien en una variedad de condiciones de mercado, proporcionando a los inversores el potencial de obtener rentabilidades incluso cuando algunas inversiones están luchando.
  • Cumplir con diferentes objetivos de inversión: La diversificación también puede ayudar a los inversores a cumplir con una variedad de objetivos de inversión diferentes, como la generación de ingresos, el crecimiento a largo plazo o la preservación del capital.

Diversificar una cartera en amplitud y profundidad

La diversificación va más allá de las clases de activos generales, como las acciones frente a los bonos. Por ejemplo, si un cliente está más fuertemente invertido en acciones, es importante asegurarse de que estén diversificados en acciones de Estados Unidos de gran capitalización, acciones de pequeña capitalización, acciones internacionales, etc. Esto se debe a que en el corto plazo, es decir, un año o menos, es difícil predecir cómo se desempeñarán los mercados. Es difícil saber qué clases de activos se convertirán en líderes, frente a los que serán rezagados.

Una estrategia de diversificación de inversiones basada en el riesgo

A pesar de que los mercados se mueven en ciclos, es fácil que te sorprenda. Una cartera diversificada ayuda a suavizar el viaje. La mejor manera de abordar esto es tratando de medir el riesgo de una cartera en función de su rentabilidad esperada. Una de esas medidas es la desviación estándar. Cuando pienses en la clase de matemáticas, es posible que recuerdes la desviación estándar como esa gran joroba en una curva en forma de campana. Como define Investopedia el término con respecto a los asuntos financieros, es una medida que ayuda a revelar la volatilidad histórica de una inversión: «Por ejemplo, una acción volátil tiene una desviación estándar alta, mientras que la desviación de una acción estándar de primer nivel es bastante baja». El papel que esto juega en la evaluación de una cartera varía en función de lo que un cliente está invirtiendo. Digamos que tenías una cartera que se espera que te devuelva un 10 por ciento en un año determinado, con una desviación estándar del 5 por ciento. Eso significa que dos tercios de las veces, se espera que los rendimientos reales de la cartera caigan en algún lugar en el rango de 10 más o menos cinco, o entre 5 y 15 por ciento. De manera realista, la desviación estándar para una rentabilidad del 10 por ciento en estos días probablemente sería bastante más alta. Así es como se prueba una cartera para determinar si se espera que su diversificación entregue las características de riesgo apropiadas para un cliente determinado.

Estrategias de asignación de activos

Una definición de asignación de activos: comienza con tus objetivos

Una forma de definir la asignación de activos es como un medio para un fin. Ese fin varía con los objetivos específicos de cada individuo, incluyendo la jubilación, los ahorros de la universidad o dejar un legado a los herederos o a la caridad. Con el fin de invertir tus activos de la manera más eficiente posible en lo que respecta a los impuestos, a la vez que proporcionas el potencial de crecimiento para cumplir con los objetivos que has establecido, el siguiente paso en la construcción de un plan financiero es recopilar información sobre todo lo que en tu vida tenga un signo de dólar. Esto incluye:

Los asesores conectan estos detalles en un software en línea que proporciona a cada cliente un Sitio Web de Finanzas Personales. Luego, los asesores realizan valoraciones de activos y usan información basada en costos para extrapolar los posibles resultados en los próximos 30, 40 o 50 años y más allá, tanto para la cartera actual de un cliente como para probar las posibles consecuencias de las revisiones en su asignación de activos.

Probar las asignaciones de inversión con simulaciones

Hay varias formas de proyectar los rendimientos futuros de una asignación de activos determinada. Si bien observar el riesgo promedio histórico y los datos de rendimiento de los componentes (como el S&P 500) es una de las formas más fáciles, esto no proporciona garantías y no ofrece una idea de la gama de posibles resultados. Al utilizar una técnica más sofisticada, llamada simulación de Monte Carlo, los asesores pueden obtener una mayor comprensión del riesgo de una cartera determinada al ejecutarla a través de mil pruebas diferentes que capturan el rango de posibles resultados, así como su probabilidad. Por ejemplo, una cartera que podría tener un rendimiento anual promedio de cinco o seis por ciento podría entregar un dos por ciento en un año y un ocho por ciento en otro. Dada esa variabilidad, los asesores deben considerar la capacidad de la cartera para cumplir con sus objetivos al tiempo que permiten el impacto de la inflación en varios aspectos del presupuesto de un cliente, especialmente la atención médica, que supera notoriamente la inflación general.

Asignaciones de cartera en diferentes clases de activos

Con el fin de crear una cartera cuya rentabilidad combine una red de seguridad adecuada para los gastos presupuestados con un potencial de crecimiento continuo, los asesores asignan los activos en función del rango de rentabilidad y riesgo que proyectan las simulaciones para combinaciones específicas de clase de activo. Este enfoque va más allá de las amplias clases de acciones como componente agresivo y los bonos como componente conservador. Los asesores también analizarán las subclases de activos, como:

  • stocks de gran capitalización
  • stocks de pequeña capitalización
  • mercados desarrollados internacionales
  • mercados emergentes
  • Bonos de alto grado
  • bonos de bajo grado, o bonos basura
  • productos básicos

Es importante tener en cuenta que el trabajo de un asesor no se realiza una vez que se ha determinado la asignación inicial de activos para un cliente. Las carteras son dinámicas y la economía está en constante cambio, lo que significa que surgen diferentes oportunidades. Estas oportunidades se tienen en cuenta constantemente, y las asignaciones de cartera se cambian de manera apropiada en función del entorno actual.

Localización de activos para reducir al mínimo los impuestos

La ubicación de los activos, una estrategia complementaria a la asignación de activos, es una estrategia de la que probablemente no se hable lo suficiente. La ubicación de activos se refiere a qué activos tienes en qué tipos de cuentas. Esto se debe a las consecuencias fiscales. Por ejemplo, las acciones generan dividendos y ganancias de capital cuando se venden, los cuales están gravados actualmente a tasas que son más bajas para muchos contribuyentes que las que se imponen sobre sus ingresos ordinarios. Lo ideal sería que estos activos se mantengan en cuentas imponibles. Algunos fondos de inversión, en cambio, pueden tener una gran rotación anual y generar de forma rutinaria altas ganancias de capital. En tales casos, mantenerlos en una cuenta calificada con impuestos diferidos, por ejemplo, una cuenta IRA o 401 (k), puede ahorrarle al cliente facturas de impuestos potencialmente enormes. También puede haber situaciones, como con una cuenta IRA que es poco probable que se agote dentro de la vida útil del propietario, donde la combinación de la ubicación con impuestos diferidos con una asignación más agresiva a las acciones puede entregar mejor el saldo riesgo / retorno apropiado para los objetivos a más largo plazo de los herederos.

Gestión de la volatilidad a través de la asignación de activos

Los mercados suben y los mercados caen. La volatilidad también puede extenderse a otros aspectos de tu vida, como el empleo. Al crear una cartera asignada de manera óptima para un cliente, un objetivo clave es ofrecer un viaje suave que reduzca lo suficiente la volatilidad para que pueda mantener su rumbo. Esto puede significar reducir la exposición a acciones de alto riesgo que pueden parecer que ofrecen un crecimiento excepcional en línea recta, pero en realidad, se ven terribles cuando un análisis de Monte Carlo revela cuán ampliamente sus resultados pueden divergir de esa expectativa. Otro riesgo podría ser que un cliente determinado tenga demasiadas acciones en la empresa para la que trabaja. Debería haber cierta diversificación entre tu capital humano, de dónde estás recibiendo tu cheque de pago, y tu capital financiero. Por encima de todo, la rentabilidad proyectada de una asignación de activos elegida debe ser compatible con cualquier parte de tu presupuesto que se espera que financie. Algunas personas dicen: «Oh, si el mercado baja, simplemente voy a gastar menos». Eso es más fácil decirlo que hacerlo. Los asesores se aseguran de construir un presupuesto que sea sostenible a largo plazo, ofreciendo la flexibilidad que deseas al tiempo que permite a los clientes resistir el riesgo proyectado para la asignación de activos que el asesor ha elegido para apoyarlo.

Tipos de Riesgo en las Finanzas

Diferentes tipos de riesgo

Es axiomático en la inversión que una mayor rentabilidad implique un mayor riesgo. Y hay múltiples tipos de riesgo de inversión. Estos incluyen:

  • Riesgo de inflación, que erosiona el valor de los activos con el tiempo
  • Riesgo de mercado, que afecta directamente a los precios de los activos
  • Riesgo de crédito, que puede deprimir las valoraciones de los bonos a la vez que aumenta los rendimientos
  • Riesgo de tipo de interés, vinculado a la política monetaria, que también afecta a las valoraciones de los bonos

La compensación riesgo-retorno

Cuando se le pide que explique la relación entre riesgo y rentabilidad, un asesor lo ve en términos del contexto del entorno económico existente. Por ejemplo, dado el entorno de bajo rendimiento en la actualidad, a menos que pienses que la inflación va a estar completamente ausente, no te están compensando por mantener efectivo. Por lo tanto, el efectivo conlleva el riesgo de disminuir el valor real de tus dólares a medida que pasa el tiempo. Este es el resultado intencional de que la Reserva Federal mantenga las tasas bajas para incentivar las acciones de compra, un tipo diferente de toma de riesgos alentado por el gobierno para inyectar actividad en la economía.

Aceptar un mayor riesgo tiene sus límites

Si bien las acciones pueden ofrecer el potencial de superar la inflación, eso no significa necesariamente que sea apropiado que alguien tenga una cartera de acciones. Por supuesto, los bonos, la alternativa de renta fija al efectivo, ofrecen actualmente rendimientos que son mejores que el efectivo, pero aún no son excelentes. Esto lleva a una situación a veces referida como “TINA”: No hay alternativa. Es lo que impulsa, por ejemplo, a un jubilado que está confiando en su cartera para que los ingresos vayan a otras clases de activos más arriesgadas como las acciones, donde el rendimiento del dividendo es más alto que el que puedes obtener con una gran cantidad de bonos.

Gestionar el riesgo con diversificación

La razón por la que ves una gran cantidad de carteras diversificadas proviene del deseo de controlar los dos riesgos al alcanzar un rendimiento adicional en el margen. Tienes acciones para darte mejores probabilidades de generar esa tasa de rendimiento real que necesitas»real» significa ajustado por la inflación, lo que significa que tienes la oportunidad de crecer. Puedes compensar parte del mayor riesgo a la baja inherente a las acciones al tener algo de tu cartera en bonos. Sin embargo, debes tener en cuenta que los bonos en sí mismos deben equilibrar tanto el riesgo de inflación como el riesgo de aumento de los tipos de interés que pueden deprimir su valor. En última instancia, realmente se trata de comprender qué es lo que posees y por qué lo posees, así como de tener una cartera diversificada.

Caso en Punto: La gran recesión

La evolución de la Gran Recesión ilustra la diferencia entre el riesgo de mercado y el riesgo de política monetaria. Inicialmente, cuando las acciones cayeron por un precipicio en 2008, las empresas experimentaron un riesgo de mercado a medida que los precios de las acciones se desplomaban. El riesgo monetario no era un problema porque la política monetaria estaba reduciendo los tipos de interés e inyectando miles de millones de dólares en el sistema financiero para ayudar a la economía a recuperar su equilibrio. Así, en 2008, tus bonos (que ganaron valor en un entorno de tipo decreciente) estaban ayudando a compensar el riesgo de mercado de tus acciones. Sin embargo, después de varios años, a medida que la economía comenzó a ganar impulso, la Fed comenzó a normalizar la política al subir lentamente las tasas que habían reducido a casi cero. En este punto, las carteras de bonos comenzaron a estar sujetas a un riesgo de política monetaria, que era especialmente grande para los bonos a más largo plazo. Por lo tanto, era importante no llegar demasiado lejos para obtener un rendimiento, que podría haber incurrido en un mayor riesgo de tipo de interés. Este es un excelente ejemplo de por qué las consideraciones de riesgo vs. retorno dependen del entorno económico en ese momento. Piensa en la burbuja tecnológica y en la euforia de imaginar que todo lo que compraste iba a ser un ganador. Las personas se inundaron con las inversiones del día, similares a lo que sucedió con la vivienda en el período previo a la crisis de la vivienda. Tomar la medida de tales inversiones mediante el cálculo de su desviación estándar proporciona información sobre el riesgo real de que los activos volátiles que funcionaban hoy y en los últimos años no necesariamente van a ser los activos o clases de activos de mejor rendimiento en el futuro previsible.

Gestión del riesgo en cantidades medidas

En términos de acciones específicas de la actualidad, ejemplos que vienen a la cabeza son las firmas FANG: Facebook, Amazon, Netflix y Google. Microsoft a veces también se incluye en este grupo. Son grandes empresas, pero su éxito significa que muchas personas tienen la mayor parte de sus carteras atadas en estas acciones. Es comprensible que los asesores también inviertan en algunas de estas empresas, pero el riesgo que sugieren sus desviaciones estándar hace que los asesores se aseguren de que son una parte muy pequeña de las carteras de sus clientes. Se trata de gestionar el riesgo para que no se concentre en grandes posiciones de acciones volátiles, sino que esté bien distribuido para que algunas de tus tenencias probablemente zig cuando otras zag.

Detectar riesgos de cartera

Como asesores tienen como objetivo equilibrar tanto el riesgo como la diversificación en las carteras de sus clientes, una de las cosas específicas que buscan son las posiciones concentradas. Esto simplemente significa una inversión individual que representa un porcentaje significativo del valor total del activo de una cartera. Esto puede deberse a que el activo se ha apreciado mucho y ha crecido más rápido que otros componentes de la cartera. A menudo, sin embargo, es porque está vinculado a las opciones sobre acciones, acciones restringidas o un Plan de propiedad de acciones para empleados (ESOP) en una empresa para la que trabaja el propietario de la cartera. También es posible que tengas un sesgo psicológico a favor de esa acción o algún otro obstáculo que te impida venderla y reducir tu riesgo. Un asesor financiero objetivo e independiente puede identificar inversiones potencialmente problemáticas como esta, ayudándote a tomar las acciones que puedan ser de tu mejor interés.

Por qué una posición concentrada es más arriesgada que una posición diversificada

Cualquier posición concentrada magnifica los riesgos que son inherentes a esa inversión. También es importante que te des cuenta de que esos riesgos pueden no ser siempre obvios. Recientemente, por ejemplo, han aparecido en las noticias nombres de confianza y de primer nivel como Boeing y General Electric por todas las razones equivocadas. Estas eran compañías compradas por la estabilidad de los ingresos: jugadas para todo clima que podrían perder un poco junto con el mercado general cuando se hundió, luego se recuperan mientras continúan emitiendo un dividendo. Sin embargo, los malos titulares han revelado que estas empresas tenían un riesgo específico considerable de acciones, y cuanto mayor era su concentración en una cartera, más arrastraban posteriormente a la baja su valor global.

Dos estrategias para la diversificación de una sola acción

Una forma de cambiar los fondos por posiciones concentradas y disminuir su impacto es elaborar un plan de diversificación mediante la venta progresiva de dichas inversiones a lo largo de un periodo de años. Esto puede implicar observar cuándo es ventajoso vender acciones de alto costo o de bajo costo, así como cuánto puedes vender en un año fiscal determinado. A continuación, puedes invertir los ingresos de estas ventas en otros sectores del mercado. Vender acciones con el tiempo también significa que puedes mantener una cierta cantidad de exposición, lo que significa que puedes beneficiarte si la acción sigue subiendo. Esto equivale a un promedio de costo en dólares, al igual que el promedio de costo en dólares en una posición también te ayuda a operar más acciones a precios más favorables. Por último, dependiendo de la rapidez con la que el riesgo sugiera que puedes querer reducir o salir del puesto, una donación caritativa de acciones puede ser una opción que valga la pena considerar para ayudar a minimizar los impuestos. Además de desinvertir tu cartera de acciones en la holding concentrada, una estrategia complementaria es diversificar dinero en otras partes de tu cartera en inversiones en diferentes sectores de mercado. Es posible que incluso quieras sacar dinero de las acciones por completo y llevarlo a otra clase de activos.

Evaluar tu tolerancia al riesgo

Cualquiera que sea la etapa en la que se encuentre un mercado, es bueno que eches un vistazo a tu tolerancia al riesgo y evalúes si tu cartera actual está construida adecuadamente. Si no has visto una venta masiva en algún tiempo, es fácil decir: «Sí, puedo manejar algún riesgo. Puedo manejar una reducción del 20 por ciento o del 30 por ciento». ¿Pero puedes hacerlo realmente? En muchos casos, cuando las personas realmente ven algo de volatilidad, se dan cuenta de que su tolerancia al riesgo no es tan alta como pensaban. Consultar a un planificador financiero independiente puede ayudarte a tener una visión objetiva de todos los componentes de tu cartera, incluidas las posiciones concentradas, a la luz de tus objetivos de inversión individuales. Además de proporcionar una opinión sobre los méritos de riesgo/recompensa de una acción que te puede gustar -o puede tener dudas- un asesor financiero puede evaluar cómo esa posición se ajusta a tu plan financiero general. Quizás lo más importante sea que también te pueden mostrar una simulación que cuantifica el impacto de un evento negativo, como los que golpearon a Boeing y GE. En muchos casos, ver realmente ese impacto en tu cartera, y cómo puede descarrilar tu plan financiero a largo plazo, puede ser un incentivo revelador para abordar una posición concentrada antes de que cause problemas.

Capturando el lado positivo en un mercado a la baja

Si el mercado está a la baja, es posible que te encuentres con menos acciones en bolsay, por lo tanto, tengas menos potencial de alza en un rebote del mercado de lo que podría soportar tu tolerancia al riesgo. Reevaluar regularmente tu plan financiero, o crear un plan si aún no lo tienes, te permite simular lo que pueden hacer varios escenarios de mercado para tu cartera. Hacerlo puede ser muy útil para ayudarte a hacer los movimientos correctos, lo que significa que no hagas errores potencialmente costosos cuando el mercado te lanza una curva.

Creación de una cartera de inversión: cómo comprar acciones

Un enfoque estratégico para la compra de acciones

El proceso de selección de acciones de un asesor para carteras de clientes demuestra qué factores debes tener en cuenta al comprar una acción. Esto comienza a nivel de equipo de inversión, donde a los miembros del equipo se les asignan varias áreas de cobertura, por ejemplo, discrecionalidad del consumidor, compañías inmobiliarias o compañías financieras. Al evaluar a las empresas como posibles compras de acciones, existen tres criterios clave a tener en cuenta:

¿Qué es la valoración?

En cualquier mercado, y especialmente durante los mercados alcistas, quieres ser sensible sobre el precio que estás pagando por un título. Debes asegurarte de que la valoración no sea demasiado elevada.

¿La tendencia de ganancias es positiva?

También es clave asegurar que la firma tenga ganancias positivas y que esas ganancias estén creciendo para justificar la valoración de la empresa.

¿Existe un catalizador a largo plazo?

Por último, para cada acción, debes buscar un catalizador que pueda apoyar su crecimiento a largo plazo. Amazon, por ejemplo, ha demostrado su capacidad para ampliar su gama de negocios online al sector de los comestibles.

Herramientas efectivas Empoderar a los recolectores de acciones

Los asesores se suscriben a una variedad de fuentes de información, incluido un proveedor de investigación cuantitativa. Pueden detectar una serie de factores, como el impulso de las ganancias, la calidad de la gestión, el impulso del precio y las valoraciones. Las acciones se clasifican con una calificación de letra: A, B, C, D o F. Por lo general, una acción debe tener una calificación A o B para estar en el conjunto de consideraciones de un asesor, lo que reducirá las firmas calificadas a la mitad. A continuación, profundizarán más en las características comerciales cualitativas, como la presencia de un catalizador, para seleccionar una o dos empresas que les gustaría agregar a las carteras de sus clientes. Hay tanta información financiera por ahí en todo momento que puede ser difícil reconocer cuándo la historia real no es necesariamente lo que se está transmitiendo en los titulares. Para cortar el ruido y obtener las noticias reales, los asesores deben profundizar en las noticias que están siguiendo para evaluar toda la información relevante disponible. Solo así obtienen una visión del panorama general, que puede ser muy diferente de lo que sugieren las estadísticas de titulares seleccionados. Por ejemplo, las ventas minoristas. Con las ventas al consumidor que representaban alrededor del 70 por ciento de la economía a principios de 2020, este fue el principal factor que llevó el peso de la economía, con las empresas al margen esperando que se resuelvan los problemas comerciales. Luego salió un nuevo número de ventas minoristas que parecía ser bueno: un 0,3 por ciento más que el mes anterior. Sin embargo, no todos los artículos que llevan esta noticia mencionaron que solo cinco de los trece grupos minoristas informaron un crecimiento respecto al mes anterior. Esto sugería que la perspectiva no era tan prometedora como indicaban esos titulares iniciales y que quizás el mercado estaba a punto de fluctuar en una dirección más negativa. Sin buscar detalles tan completos, es posible que no tengas una comprensión precisa de cómo las condiciones actuales del mercado pueden afectar tus planes.

Creación de una cartera de inversión: cómo comprar bonos

El análisis es más desafiante cuando estás comprando bonos

A diferencia de la bolsa, el mercado de bonos no es tan transparente como les gustaría a los asesores. Las acciones, en particular las de las empresas de gran capitalización, se negocian en grandes cantidades de acciones todos los días. Como resultado, la información de precios es fácil de conseguir. Sin embargo, a diferencia de las acciones, muchos bonos no cotizan en absoluto en un día determinado. Esto hace que sea más difícil determinar cuál puede ser su verdadero valor.

Cómo invertir en bonos a mejores precios

También a diferencia de las acciones, comprar bonos en tamaños de lote más pequeños, por ejemplo, diez bonos, puede hacer que tomes un golpe de precio bastante grande en comparación con lo que podrías pagar si estuvieras comprando un tamaño de lote de cincuenta o cien bonos. Cuando los asesores construyen una cartera de bonos, por lo tanto, se asegurarán de que sea lo suficientemente grande como para comprar estos tamaños de lote más grandes, al tiempo que invierten en bonos lo suficientemente diferentes como para proporcionar diversificación.

Una mejor información proporciona poder de negociación

Debido a que las empresas institucionales más grandes a menudo pueden obtener mejores precios en los bonos, los asesores utilizan varias herramientas para ayudar a nivelar el campo de juego. Los recursos como Bloomberg proporcionan el historial de órdenes comerciales en los bonos individuales. Invertir directamente a través de plataformas de comercio electrónico permite que un asesor vea lo que ofrecen los diferentes distribuidores; a menudo, ofrecen el mismo bono a precios muy diferentes. Al poder ver el margen de beneficio que están haciendo, los asesores pueden negociar para agregar bonos a las carteras de sus clientes a un costo más bajo.

Las dos formas de maximizar el rendimiento

Los inversores suelen gravitar hacia los bonos porque quieren ingresos y seguridad. Pero las dos formas diferentes de maximizar el rendimiento cada una conlleva sus propios riesgos.

Duración del término

Los bonos a más largo plazo suelen ofrecer tasas más altas que los bonos a más corto plazo. Sin embargo, también están sujetos a la amenaza del aumento de las tasas de interés, lo que hace que el precio en el que cotizan los bonos disminuya.

Calidad de Crédito

Los bonos de menor calificación con menor calidad crediticia también pagan tasas más altas debido a su mayor riesgo de impago. Al maximizar el rendimiento en nombre de sus clientes, los asesores se centran ante todo en el riesgo de crédito. Al comprar un bono, se fijarán en su calificación crediticia, su historial de calificación y cualquier acción potencial que pueda afectarlo. Un bono que se ve bien ahora podría estar enfrentando una posible rebaja de calificación por parte de una de las principales agencias de calificación. La calidad del crédito es donde las investigaciones pueden revelar señales de alerta que pueden resultar costosas.

Resumen y conclusión

Una cartera diversificada es aquella que se extiende a través de una variedad de inversiones, que pueden incluir acciones, bonos, efectivo y otros activos. El objetivo principal de la diversificación es reducir el riesgo al asegurar que tus huevos no estén todos en una sola canasta. La construcción de una cartera diversificada es una parte importante de la inversión. Al diversificar, puedes reducir tu riesgo general y aumentar tus posibilidades de alcanzar tus objetivos financieros. Un asesor financiero está equipado para ayudarte a construir la cartera correcta para cumplir con tus objetivos financieros. Si necesitas ayuda para construir una cartera, puedes encontrar un asesor financiero cerca de ti utilizando la herramienta de búsqueda de asesores de Estrategas Financieras.

Preguntas frecuentes sobre la creación de carteras diversificadas

¿Qué es una cartera diversificada?

Una cartera diversificada es una estrategia de inversión que consiste en repartir tu dinero entre una variedad de inversiones diferentes. El objetivo de la diversificación es reducir el riesgo al asegurar que tus huevos no estén todos en una sola canasta.

¿Cómo puedo construir una cartera diversificada?

Hay algunas formas diferentes de construir una cartera diversificada. Una forma es invertir en una variedad de diferentes clases de activos, como acciones, bonos y efectivo. Otra forma de diversificar es invertir en una variedad de diferentes tipos de inversiones dentro de cada clase de activo. Por ejemplo, podrías invertir tanto en grandes como en pequeñas empresas dentro de la porción de acciones de tu cartera.

¿Por qué es importante la diversificación?

La diversificación es importante porque puede ayudar a reducir el riesgo. Cuando diversificas tu cartera, tienes menos probabilidades de perder dinero si una de tus inversiones lo hace mal.

¿Cuál es la mejor forma de diversificar mi cartera?

No hay una sola “mejor” forma de diversificar tu cartera. La mejor forma de diversificarte dependerá de tus circunstancias individuales, como tus objetivos de inversión y tu tolerancia al riesgo.

¿Cómo puedo encontrar un asesor financiero que me ayude a construir una cartera diversificada?

Si necesitas ayuda para construir una cartera diversificada, puedes encontrar un asesor financiero cerca de ti utilizando la herramienta de búsqueda de asesores de Estrategas Financieras.